Куда вложить деньги чтобы они работали

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

  • На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
  • На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Читайте также:
Как открыть магазин по франшизе без вложений

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

  • Купить слитки в банке;
  • Купить монеты;
  • Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

  • На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
  • Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

  • Сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом — статьями, фото, видео или функционалом. Доход будут генерировать посетители, ради которых на сайт придет рекламодатель.
  • Паблики и аккаунты. Самые посещаемые платформы —Instagram, Facebook, ВКонтакте. На первом этапе вам нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
  • Блогинг. Чтобы запустить свой канал в YouTube или аккаунт в Instagram, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели, а в случае YouTube — простая монетизация ваших роликов.
  • Обучение. Через Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки взрослым, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкопрофильные специалисты проводят вебинары, организуют онлайн-курсы и лекции.
Читайте также:
Торговля фьючерсами для начинающих

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

  • Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
  • Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
  • Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
  • Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
  • Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов

Вариант 1: недвижимость

Cамый очевидный и надежный вариант — недвижимое имущество. По данным опроса «Ромир», более половины россиян (52%) предпочли бы вложить свободные деньги в недвижимость или землю. Людям психологически проще расставаться с деньгами, когда взамен они получают что-то твердое и осязаемое, что потом можно сдать, перепродать, заложить или использовать для собственных нужд.

Позитивные моменты:

  • риск потери капитала полностью почти отсутствует — если не считать случаев мошенничества или физического разрушения;
  • если локация выбрана удачно, то можно самостоятельно выбирать арендаторов и поднимать ставку;
  • можно заработать на росте стоимости, заходя на ранних стадиях строительства;
  • можно сократить расходы по налогу с аренды за счет регистрации ИП на упрощенке или на патенте;
  • можно воспользоваться льготной ипотекой, покупая дом в новостройке;
  • оформление сделки за счет материнского капитала, чтобы получить имущественный вычет для покупки и обслуживания квартиры.

Но есть и минусы, главный — это не пассивный доход. Если вы хотите системно инвестировать в недвижимость, то становитесь предпринимателем. И тогда нуждаетесь в надежной управляющей компании, каких на рынке мало. Есть и другие минусы:

  • риск, что квартиросъемщики не заплатят, а квартира не будет приносить доход;
  • порог входа достаточно высок — не у всех есть несколько миллионов на квартиру;
  • дополнительные расходы на содержание недвижимости (затраты на риелтора/брокера, регистрацию, оценку, ремонт, налоги, коммунальные платежи);
  • если сдавать жилье в аренду, то в большинстве случаев доходность будет меньше депозита в пересчете на вложенное;
  • рублевая недвижимость часто теряет в стоимости, и доходность по ней получается даже ниже депозита;
  • заработок ограничен и, как правило, находится в коридоре 5–10% годовых, что не ведет к приумножению капитала, а лишь помогает его сохранить.

Что касается рынка нежилой недвижимости, то он сильно упал за 2020 год. Согласно исследованию Knight Frank, доля офисного сегмента снизилась на 25%, торговая недвижимость — 79%, гостиничная — 67%. При этом инвестиции в складские активы выросли до ₽41,3 млрд, что больше годовых результатов за всю историю. Это легко можно обосновать тем, что логистические и складские объекты стали неотъемлемой частью развития рынка e-commerce.

В России этот вид инвестирования только набирает популярность. По итогам марта 2021 года число частных инвесторов на Мосбирже достигло более 11 млн. При этом активно торгующих на бирже граждан гораздо меньше: около 1,2–1,3 млн человек, что составляет буквально 2–3% работающего населения страны. Это крайне низкий показатель.

Начать инвестировать можно и с нескольких тысяч рублей. Для новичков фондовый рынок и его инструменты представляются чем-то очень сложным, но это не так.

Сначала необходимо открыть счет у брокера. Большинство российских банков сейчас имеют брокерские лицензии — достаточно позвонить или скачать приложение. Далее инвестор переводит деньги со своего банковского счета на брокерский, баланс которого он видит в своем приложении, и все — можно инвестировать.

Часто начинающим инвесторам предлагают отдать деньги в доверительное управление. Однако они могут управлять своим портфелем самостоятельно и делать это достаточно успешно. Самая эффективная стратегия — это покупка акций в долгосрок. Достаточно выбрать от 7 до 15 бумаг сильных компаний (в идеале — в бизнесе которых вы разбираетесь или чьей продукцией пользуетесь, понимая, что она качественная), а потом держать их акции. Это каждый способен сделать самостоятельно, без управляющего.

Читайте также:
Как заработать на посредничестве

Наиболее популярные инструменты — акции и облигации. Облигация — это долговая ценная бумага. Она дает право держателю на получение купона, который выплачивается ежеквартально. И в конце срока гасится тело облигационного займа. Акции выпускаются акционерным обществом и закрепляют права владельца на получение определенного процента от прибыли компании. Как правило, от 25% до 50% прибыли компании уходят на дивиденды.

Акции доходнее, но они волатильны — их цена может существенно меняться в зависимости от настроений рынка и финансовых показателей компании.

Рекомендую держать в портфеле количество облигаций, равное вашему возрасту в процентном соотношении. Если вам 35 лет, то 35% средств можно держать в облигациях, остальное в акциях. Крупные компании платят по облигациям 7–8%, российский рынок акций растет в среднем на 9–10%, а самые талантливые инвесторы получают 20–30% ежегодно.

Кризисы — отличное время для покупки акций и получения сверхдоходности. Известен пример российской пенсионерки — Ларисы Морозовой. В 2008 году, когда в России был кризис, она купила акции российских компаний. Теперь Лариса получает двузначные и трехзначные дивидендные доходности, а также ведет вебинары в Школе Московской биржи.

Когда рынок растет и акции беспрерывно дорожают, то стоит задуматься об их продаже, наращивании подушки безопасности. Главное правило — лучше инвестировать регулярно по чуть-чуть, чем вовсе не делать этого.

Вариант 3: частные компании/бизнес

По данным международной аналитической компании Preqin, рынок прямых (внебиржевых) инвестиций дает доходность в полтора-два раза выше, чем фондовый рынок. У этого инструмента есть нюансы.

Риски: на публичный рынок, как правило, выходят уже зрелые крупные компании. Их денежные потоки более-менее стабильны и прогнозируемы, внутренние процессы хорошо отстроены. Им присвоены кредитные рейтинги, которые позволяют кредитоваться без залогов под невысокий процент.

В малом и среднем бизнесе ничего этого нет. Если говорить про совсем ранние стадии, которые называются pre-seed (есть только идея) и seed (есть первые продажи, но пока компания убыточна), то здесь «смертность» компаний составляет 90% и более.

Если у компании стадия развития «Раунд А», то фирма, как правило, работает в плюс. Ее бизнес-модель доказана, но при этом она еще не масштабировалась. Проект еще имеет кратный потенциал роста, пусть не в 10 тыс. раз, как на стадии pre-seed, но в 10–20–50 и даже 100 раз вырасти вполне может.

Ликвидность: в прямых инвестициях продажа связана с самостоятельным поиском покупателя, сложными переговорами, подключением корпоративных юристов. Эта проблема отчасти решается частными брокерами и площадками по продаже готового бизнеса и долей в них. Сейчас некоторые компании создают чаты инвесторов в Telegram для того, чтобы организовать внутреннюю биржу, соединяющую потенциальных покупателей акций и продавцов. Такая механика не может обеспечить сопоставимую ликвидность. Но например, у Dodo Pizza в Telegram-чате более 2500 инвесторов, и можно приобретать или продавать пакет даже на $1 млн.

Срок инвестирования: прямые инвестиции — это минимум три года. В 2017 году я инвестировал в Dodo Pizza ₽13,2 млн. Тогда одна акция компании стоила 1300$. Сейчас сделки на вторичном рынке совершаются в коридоре от $3500 до $4000 за одну акцию. А пакет моей компании оценивается более чем в ₽30 млн.

Активное владение: если профессионально заниматься прямыми инвестициями, то необходимо гораздо более глубокое погружение в суть бизнеса. Для компании это очевидный плюс — они приобретают не только инвестора, но и амбассадоров бренда.

При этом нужно тщательно подбирать инвесторов. А тем, в свою очередь, не стоит иметь неправильные ожидания. Стоит осознавать все риски и понимать, что это бизнес и никаких гарантий здесь нет и быть не может.

Как инструмент хранения денег золото может быть выгодно только на долгосрочную перспективу. С 1979 по 2019 год драгметалл рос в среднем на 3–3,5% в год. При этом всегда возможно временное снижение цен, от чего есть риск уйти в минус.

Отдельно хочется отметить отсутствие системы страхования вкладов. Если банк, в котором у вас лежит золото, обанкротится, то все ваши активы пропадут. Подобные операции лучше доверять надежным банкам, чья устойчивость и стабильность выгодны не только вкладчикам, но и государству.

С сентября 2020-го по март 2021-го количество жителей России, пришедших на Московскую биржу, выросло более чем в полтора раза. При этом набирает популярность участие в первичных размещениях (IPO), которые могут дать высокую доходность. Например, сервис Airbnb вышел на IPO в декабре 2020-го, и уже через три месяца его акции выросли на 188%.

Но в процессе, когда частная компания становится публичной, есть свои подводные камни.

Аллокация: если спрос превышает предложение, то вложить всю планируемую сумму невозможно. Брокеры распределяют акции пропорционально между всеми инвесторами. Например, если вы хотите вложить миллион, то вам могут одобрить только 10 тыс. И дальше вы уже ищете, куда разместить оставшуюся сумму.

Локап-период: это заранее заданный период времени (обычно три месяца) после IPO, когда держатели не могут продать акции компании. Его используют, чтобы спекулянты не обвалили цену бумаг. За время локап-периода цена может измениться: например, Facebook вышел на IPO в мае 2012-го, а через три месяца его акции упали в два раза.

Стартапы: на IPO могут выйти совсем молодые компании без выручки. Вкладываться в них крайне рискованно, так как сложно спрогнозировать потенциал акций. Например, фитнес-стартап Peloton вышел на IPO в 2019 году. Акции компании упали сразу же, так как руководство неправильно оценило стоимость компании, и только в 2020 году бумаги начали расти.

Куда вложить деньги под проценты

Деньги — это не просто средство обеспечения жизни, но и финансовый инструмент, приносящий доход. Хранить деньги дома, даже обменяв рубли в валюту, невыгодно: инфляция обесценивает накопления, товары и услуги дорожают. Заставить деньги работать можно разными способами: начать инвестировать, открыть банковский вклад или приобрести ценные активы. Разбираемся, куда стоит или, наоборот, не стоит вкладывать свои сбережения, чтобы сохранить их и получить дополнительный доход.

Читайте также:
Сухая мойка автомобилей: что это такое

Куда не стоит вкладывать деньги

Начинающим вкладчикам и инвесторам стоит избегать чрезмерно рискованных способов приумножить свой капитал, даже если они обещают очень высокую доходность. Помните, чем выше предложенный процент, тем жестче требования по вкладам и риски по инвестициям. К высокодоходным, но рискованным способам заработать на инвестициях относятся трейдинг, вложения в криптовалюту и финансовые пирамиды.

  • Трейдинг. Игра на бирже может показаться легким заработком, который требует скорее удачи, чем профессиональных навыков. Однако в реальности это не так: новичок, не знакомый с особенностями трейдинга, рискует очень быстро потерять вложенные деньги. Игра на бирже может принести доход, но только тем, кто обучался трейдингу и знаком со всеми его нюансами. Понимать принципы торгов недостаточно, необходимо следить за экономикой, политикой, уметь правильно оценивать конъюнктуру, чтобы не поддаться панике при колебаниях рынка и не продать активы, теряя долю прибыли.
  • Криптовалюта. В последнее время биткоины показывают значительный рост, поэтому многие начинающие инвесторы закономерно хотят заработать на криптовалюте. Но нужно помнить, что этот тип «валюты» ничем не обеспечен, поэтому предсказать его рост или падение новичку практически невозможно. Майнинг затратен, и не приносит такой прибыли, как непосредственная торговля эфиром или биткоинами. Плюс, существуют ограничения по обороту этих расчетных единиц, а их обналичивание затруднено и связано с дополнительными расходами.
  • Финансовые пирамиды. Рискованный и небезопасный способ получения дополнительного дохода, связанный с использованием мошеннических схем. категорически не рекомендуем рассматривать такой вариант инвестирования. Финансовые пирамиды или похожи на инвестиционные фонды, но главным отличием является высокая заявленная доходность, например, 1% в день. часто оперируют только электронными деньгами, а прибыль участников обеспечивается за счет привлечения новых клиентов, реального инвестирования при этом нет. Такие проекты имеют собственные сайты, каналы в соцсетях, но не входят в реестр ПИФов ЦБ, не имеют официальной регистрации. Гарантировать доход и защиту средств участников невозможно.

Вкладывать деньги можно только в проверенные банки и инвестпроекты: только так можно не потерять свои сбережения и получить доход.

Банковские вклады

Банковский вклад — это классический способ сохранения средств и получения гарантированного дохода. Основной плюс вкладов — их безопасность: даже при досрочном закрытии по вкладу будет выплачен процент по ставке до востребования, потерять часть, как при инвестировании или покупке валют, нельзя. Кроме этого, все банковские депозиты застрахованы. В 2021 году сумма возмещения составляет 1 млн 400 тыс. рублей. Если у банка внезапно отзовут лицензию или он перестанет работать по другой причине, вы сможете получить компенсацию.

Однако стоит иметь в виду, что классические депозиты вряд ли смогут принести вам значительный доход. Вклады до востребования, как правило, имеют меньшую ставку, чем срочные. Наибольшую доходность показывают вклады с запретом на движение средств в течение всего периода и большой суммой открытия. Чтобы получить максимум на вложениях, открывайте вклад с пополнением без снятия, с капитализацией на счете вклада и постарайтесь не снимать средства до окончания срока. Чем дольше срок размещения — тем выше процент.

Акции и облигации

Акции и облигации — это ценные бумаги различных частных или государственных предприятий, которые впоследствии можно перепродать или получать по ним регулярные отчисления — дивиденды. При правильном управлении такими активами они могут обеспечить гораздо более высокий доход по сравнению с обычным вкладом, однако риски потери средств в этом случае тоже растут. В отличие от вклада, где в самом худшем случае можно просто выйти с той же суммой, что вы вложили, при инвестировании можно потерять часть средств.

Инвестиции в ценные бумаги требуют определенных навыков и знаний, поэтому покупку и управление ими лучше доверить профессиональному брокеру. Банки предлагают услугу открытия индивидуального инвестиционного счета — ИИС. Следить за ситуацией на финансовом рынке, управлять счетом, покупать и продавать акции будет профессиональный в соответствии с выбранной клиентом стратегией. Вложиться можно в акции российских или зарубежных компаний, а также в государственные облигации, а по истечении трех лет инвестирования можно получить налоговый вычет.

Другой вариант — открыть брокерский счет, который позволит клиенту самостоятельно выйти на биржу и покупать акции интересующих его компаний. Такой вариант скорее подойдет тем, кто уже разобрался в теме инвестирования.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы — золото, платина, серебро и палладий — остаются в цене даже во времена крупных финансовых кризисов, поэтому многие предпочитают вкладывать часть своих денег именно в этот актив. Гарантированно предсказать прибыльность таких вложений может быть непросто даже специалисту — риски примерно такие же, как при инвестировании в акции: если цена упала, вы теряете средства. Покупка драгоценных металлов принесет доход в том случае, если клиент готов вложить свои деньги на достаточно длительный срок — в среднем от 5 до 15 лет.

Вы можете купить традиционные слитки или монеты либо открыть в банке обезличенный металлический счет. На таком счете будут отображаться сведения о купленном клиентом металле, но сам металл на руки не выдается. Такой метод вложения денег удобен тем, что начать инвестиции можно с совсем небольшого количества металла без необходимости сразу тратить большую сумму на покупку целого слитка.

Валюта

Еще один распространенный способ заработать или просто сохранить сбережения на прежнем уровне — это положить деньги на депозит в иностранной валюте, например долларах, евро или швейцарских франках. Процентные ставки по таким вкладам обычно гораздо ниже, чем по рублевым депозитам, однако заработать здесь можно на самом росте курса валют. К тому же иностранные валюты менее подвержены инфляции, чем рубли, поэтому обесцениваются значительно медленнее. Вы не только сохраняете деньги, но и получаете защищенный доход — вклады в банках застрахованы.

Малый бизнес

Интенсивно развивающаяся сфера малого бизнеса старается привлечь как можно больше негосударственных денег, взамен предлагая своим инвесторам хороший доход. Инвестирование в перспективный , который впоследствии будет активно расти и расширять свою клиентскую базу, способно принести значительную прибыль. Однако и этот вид инвестиций подвержен стандартным рискам: фирма может обанкротиться, оказаться не настолько доходной, как это было обещано заранее, или попросту закрыться. Вкладывать деньги в подобные проекты можно только тогда, когда вы уверены в их надежности, юридической чистоте и ликвидности.

Читайте также:
Плетеная мебель из лозы своими руками как бизнес

Инвестировать в малый бизнес можно двумя способами — вложив деньги через краудлендинговые платформы или вступив в долю с собственником. Использование платформ в некоторых случаях может защитить инвестора от потери средств, но при этом не гарантирует ему полный возврат вложенной суммы или сверхбольшую доходность. Проекты такой категории не имеют страхования и никак не защищают участника. Тогда как депозиты в банках приносят прибыль и застрахованы, при инвестировании в частный бизнес вы принимаете все риски на себя.

Недвижимость

Еще один распространенный способ сохранения и приумножения своих средств — это вложение их в недвижимость. Здесь требуется собственный капитал или заемные средства, что подразумевает грамотное планирование, анализ рынка и стабильное финансовое положение инвестора. Заработать на недвижимости можно следующими способами:

  • Покупка для последующей перепродажи. В этом случае можно приобрести недвижимость еще на этапе строительства, когда стоимость за квадратный метр минимальна, а продать уже готовый объект по максимальной цене. Но недвижимость невозможно продать за один день, и в сложной ситуации при сокращении доходов избавиться от таких активов быстро можно только если поставить цену значительно ниже рынка. При увеличении сроков строительства, избыточном предложении или снижении спроса покупателей к конкретному объекту или ЖК тоже будут проблемы с возвратом инвестиций. Плюс на фоне снижения ставок по ипотеке именно на новостройки многие покупатели отказываются от приобретения недвижимости не у застройщиков, что также негативно влияет на общую прибыль при продаже.
  • Покупка жилой или коммерческой недвижимости для сдачи в аренду. Такой способ позволит получать ежемесячный пассивный доход в течение долгого времени, а также сохранит возможность при необходимости продать этот объект и получить дополнительные свободные средства. При таком варианте инвестирования важно соблюсти баланс доходов и расходов. Сдавать в аренду можно только готовый объект, а если вы покупаете его на стадии строительства и с привлечением заемных средств, возврат инвестиций будет долгим. Даже при покупке за собственные средства готового к эксплуатации объекта есть риски и дополнительные расходы. Может потребоваться ремонт, арендатор окажется неблагонадежным, сам объект выбран неправильно и не пользуется спросом.
  • Инвестиции в недвижимость. Это участие в паевых инвестиционных фондах или закрытых инвестпроектах, привлекающих деньги для жилого и коммерческого строительства. Высокую доходность показывают вложения в строительство объектов торговли и туристической инфраструктуры в крупных городах, но прибыльность такого инвестирования напрямую зависит от объема собственных средств и ликвидности выбранного объекта.

При вложениях в недвижимость стоит просчитать возможные риски — например, риск банкротства застройщика, а также проанализировать состояние рынка жилья и, наконец, определить ликвидность выбранной недвижимости — возможность быстро и выгодно ее продать.

Как выбрать, во что вложить деньги

Если вы располагаете небольшой суммой и не готовы ее потерять — не стоит вкладываться в высокорисковые проекты вроде игры на бирже. В таком случае лучше положить эти деньги на вклад с небольшой, но гарантированной доходностью.

Если вы располагаете небольшой суммой и не готовы ее потерять — не стоит вкладываться в высокорисковые проекты вроде игры на бирже. В таком случае лучше положить эти деньги на вклад с небольшой, но гарантированной доходностью.

Если есть возможность вложить более крупную сумму, а вы готовы к рискам возможной потери средств ради получения прибыли — рассмотрите инвестиционные или брокерские счета, операции с валютой или вложения в бизнес.

Если важно скорее сохранить деньги, чем получить сверхдоход, можно рассмотреть более длительные методы инвестирования — например, инвестиции в драгоценные металлы или оформление депозита с большой процентной ставкой и длительным сроком действия.

Райффайзенбанк предлагает выбор программ для инвестирования и вложения средств под проценты — брокерские и индивидуальные инвестиционные счета, классические банковские вклады, накопительные счета и депозиты. Чтобы начать инвестировать и зарабатывать на своих сбережениях, достаточно открыть личный кабинет в системе Райффайзен Капитал или зарегистрироваться в мобильном приложении банка, проконсультироваться с финансовым менеджером и выбрать программу. Следить за результатами ваших инвестиций можно прямо в приложении.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Рассказываем, какие инвестиционные инструменты есть на рынке и на что нужно обратить внимание при их выборе.

Пассивный доход — это основа будущих накоплений. Чтобы получать его, достаточно выбрать один или несколько вариантов инвестирования. В нашем обзоре вы найдете надежные способы приумножения капитала с минимальными рисками.

Акции

Акция — это ценная бумага, которая дает держателю право на получение определенного дохода. Многие начинающие инвесторы отказываются от такого способа вложения капитала, так как боятся понести убытки. Если вы не разбираетесь в особенностях фондового рынка, можно обратиться к профессиональному брокеру. Посредник подберет эффективные готовые стратегии или возьмет акции в доверительное управление.

Выбирая способ вложения денег, лучше всего остановиться на покупке акций государственных и крупных компаний. Они называются “голубыми фишками”. К «голубым фишкам» относят ценные бумаги таких корпораций, как Сбербанк, Газпром, Роснефть и др. Инвестиции в них сопровождаются меньшими рисками.

Есть два основных способа заработка на акциях:

  • Получение дивидендов. Многие компании-эмитенты выплачивают фиксированное вознаграждение держателям акций. Окончательное решение по перечислению дивидендов принимается по итогам финансового года. Основой для определения размера выплат является чистая прибыль компании. Российские корпорации перечисляют прибыль по акциям по итогам года. В зарубежной практике дивиденды направляются ежеквартально.
  • Получение дохода от продажи ценных бумаг.Например, если инвестор приобрел пакет акций стоимостью 500 000 рублей, а через 9 месяцев его стоимость составила 750 000 рублей, ценные бумаги можно реализовать. Доход от продажи составит 250 000 рублей без учета налогов.

Важно: физические лица не могут выйти на биржу самостоятельно. Для этого необходимо открыть брокерский счет. Сделать это можно как в банке, так и у профессиональных участников рынка ценных бумаг, например, в компании БКС. Открывать счет через брокера выгоднее, так как банки удерживают большие комиссии.

Для открытия счета достаточно обратиться в офис компании с паспортом и подписать договор. Многие брокеры предлагают сделать это онлайн. Обратите внимание, что большой популярностью пользуется одна из разновидностей брокерского счета – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

Читайте также:
Как открыть свой банк в России: бизнес-план

Главное преимущество ИИС заключается в том, что его владелец получает право на налоговый вычет. Согласно законодательству, любая прибыль, полученная в результате продажи ценных бумаг, облагается налогом в размере 13%. Если вы заработали на бирже 250 000 рублей в течение года, необходимо заполнить декларацию и уплатить НДФЛ. Владельцы ИИС могут рассчитывать на возврат перечисленного налога. Таким образом, доход увеличивается на 13%.

Важно: если вы планируете получать налоговые вычеты, ИИС должен действовать как минимум на три года. Раньше срока вывести деньги можно, но придется вернуть все полученные льготы государству.

Вклад

Банковский вклад (депозит) — один из самых распространенных способов инвестирования. Он не принесет сверхприбыли. Средняя доходность здесь варьируется от 4 до 7 % годовых, но число рисков сведено к минимуму.

Выбирая банк, обращайте внимание на то, страхуются ли депозиты Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если у кредитного учреждения отзовут лицензию, вы не потеряете свои деньги. Важно отметить, что “несгораемая сумма” составляет 1 400 000 рублей. Именно поэтому мы рекомендуем не размещать вклады более 1 400 000 в одном банке, а распределить их по нескольким финансовым учреждениям.

Получать прибыль по вкладу можно в конце срока (сумма процентов добавляется к начальному депозиту) или на ежемесячной основе. Во втором случае проценты поступают клиенту на карту или счет. Их можно снимать.

Сама ставка по вкладу зависит от того, можно ли его пополнять, а также выводить со счета деньги. Максимальный процент предлагается на вкладах без возможности снятия и пополнения. Ставка будет ниже, если вы будете проводить операции по счету.

Также можно рассмотреть открытие накопительного счета. Крупные российские банки предлагают ставку 4-6% годовых. При этом получать прибыль можно и на ежедневной основе.

Облигации

Выбирая, куда вложить деньги, чтобы получить прибыль, многие инвесторы предпочитают облигации. Их основное отличие от акций заключается в том, что держатель получает фиксированный (купонный) доход, размер которого известен заранее.

Есть два типа облигаций:

  • Государственные (они же ОФЗ — облигации федерального займа) — это ценные бумаги, которые выпускаются Министерством Финансов РФ. Их цель — привлечение дополнительного финансирования от частых лиц. Приобретая ОФЗ, вы предоставляете государству определенную сумму в долг. Крупные финансовые вложения не требуются. Стоимость одной облигации, как правило, — 1 000 рублей. Минимальная сумма, на которую можно приобрести ОФЗ, составляет 10 000 рублей. На большую прибыль могут рассчитывать инвесторы, которые владеют ОФЗ не менее трех лет. Купонный доход перечисляется каждые 6 месяцев. Средняя прибыль — от 6 до 8 % годовых.
  • Корпоративные — это долговые бумаги компаний. Можно приобрести облигации крупных корпораций и получить доходность выше, чем по банковскому вкладу. Обратите внимание на то, что в таком случае риски также небольшие.

Недвижимость

Куда вложить деньги, чтобы получать прибыль ежемесячно? Например, купить недвижимость. Вы можете приобрести как жилые, так и коммерческие объекты.

Недвижимость — это ликвидный актив, который с течением времени может вырасти в цене. Самый распространенный вариант — приобрести жилье или другой объект на этапе “котлована”. В таком случае вы можете рассчитывать на минимальную стоимость за квадратный метр.

Есть два способа зарабатывать на недвижимости:

  • Сдавать ее в аренду и получать доход на ежемесячной основе.
  • Реализовать объект. На каждом этапе строительства стоимость “квадрата” возрастает. Вы можете продать квартиру через несколько лет в 1,5-2 раза дороже, а полученную прибыль реинвестировать.

Покупка недвижимости в крупных городах России обойдется в сумму от 5 000 000 до 20 000 000 рублей.

Драгоценные металлы

Еще один распространенный способ вложения денег — покупка драгоценных металлов. К ним относят палладий, платину, золото и серебро. Выбирайте такой способ инвестирования, если хотите получить прибыль в перспективе.

Инвестиции в драгоценные металлы — долгосрочные. Также важно отметить, что, если вы владеете драгметаллами менее чем 3 года и продаете их, доход будет облагаться налогом. В случае, если активы находятся в собственности более трех лет, декларировать прибыль и уплачивать НДФЛ не нужно.

Также вы можете открыть обезличенный металлический счет. В этом случае покупать драгоценные металлы не нужно. Инвестор вносит определенную сумму на счет. Она конвертируется в граммы. Вы не торгуете драгметаллами, поэтому уплачивать подоходный налог не требуется. Доходность вложений напрямую связана с ростом стоимости драгметаллов.

Средняя доходность от инвестиций в МФО составляет 20-25 %, но вложения сопровождаются рисками. Физические лица в России могут инвестировать в работу микрофинансовых компаний.

Предусмотрены следующие условия:

  • Минимальная сумма инвестиций — 1 500 000 рублей.
  • Если кредитор планирует вывести свои деньги раньше срока, доходность снизится.
  • Досрочно снять возможно не всю сумму, а только ту ее часть, которая превышает 1 500 000 рублей. Например, если вы инвестировали 1 700 000 рублей, к выводу доступно только 200 000 рублей.
  • С полученного дохода необходимо уплатить НДФЛ. Стандартная ставка составляет 13%.

Доверительное управление

В инвестициях риск и доходность связаны. Чем выше прибыль, тем более рискованны ваши вложения. Доходность по акциям и облигациям не гарантирована. Инвестиции не застрахованы АСВ.

Если вы не хотите продумывать стратегии самостоятельно и анализировать фондовый рынок, обратите внимание на передачу денег в доверительное управление. В России это:

  • Паевые инвестиционные фонды — о них расскажем более подробно далее.
  • Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с доверительным управлением. Управляющая компания (УК) предлагает инвестору открыть счет и выбрать одну из готовых стратегий. Сама УК управляет средствами на ИИС в рамках конкретной стратегии. У этого варианта есть преимущество в виде налоговых льгот.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — одна из форм коллективного вложения денег. Это портфель, который включает в себя несколько активов (ценные бумаги — акции и облигации, валюта и другие финансовые инструменты).

Правильно “подобрать” набор инструментов финансового рынка для начищающего инвестора проблематично. Необходимо грамотно проанализировать ситуацию на рынке, выбрав ликвидные активы. В таком случае всю работу по формированию ПИФа и управлению им берут на себя профессиональные управляющие. Они проводят различные операции, направленные на приумножение размещенных инвесторами средств. Это могут быть покупка-продажа ценных бумаг, а также валюты, выдача займов и др. Инвестору остается лишь отслеживать результаты работы.

Доходность ПИФа зависит от того, как изменилась стоимость пая. Вложения не застрахованы государством, поэтому инвесторы могут как заработать, так и потерять свои деньги.

Важно: работа ПИФов контролируется государством в лице Центрального Банка, а также специализированным депозитарием. Они следят за действиями управляющей компании в целях соблюдения интересов инвесторов.

Зарабатывать на паях можно двумя способами:

  • Погашение принадлежащих инвестору паев. В таком случае сама управляющая компания компенсирует участнику полную стоимость пая денежными средствами.
  • Реализация (продажа) другому лицу. Необходимо найти покупателя и оформить сделку.

Подведем итоги

На рынке есть несколько вариантов инвестирования для получения ежемесячной прибыли: банковский вклад, покупка акций и облигаций, недвижимости, ПИФы, вложения в МФО, доверительное управление. При выборе способа важно обращать внимание на уровень риска, размер располагаемого капитала, а также собственные цели.

Если вы хотите начать инвестировать в акции, нужно выбрать надежного брокера и открыть счет. Особенно популярна такая разновидность брокерского счета, как ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

6 вариантов пассивного дохода в 2021 году

Со времен изобретения денег человечество придумало лишь два способа получать их, не работая:

  • Стать наследником богатых родителей.
  • Иметь некий, не побоюсь этого слова, актив, отдавать его кому-то в пользование и получать за это плату.

Если родиться в семье султана вам не повезло, остается второй способ. Он и называется пассивным доходом. Но прежде чем отдавать что-то кому-то в пользование, нужно это что-то для начала иметь. Давайте рассмотрим разные виды пассивного дохода и способы их заполучить.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Сдача квартиры

Комната в аренду

Если одна из комнат в вашей квартире пустует, ее можно сдавать. В первую очередь этот способ подходит владельцам жилья в популярных среди туристов городах — Сочи, Питере, Москве, Казани.

Многие россияне открыли для себя такой вид заработка перед чемпионатом мира по футболу в 2018 году. Некоторые граждане так обрадовались этому открытию, что от счастья утратили связь с реальностью. Помню, весной 2018 года мы с нервным хохотом разглядывали комнаты в подмосковных хрущевках с замызганными коврами на стенах, которые хозяева выставляли по миллиону и больше рублей за ночь. Я серьезно.

Но выставить — не значит сдать. Сначала оцените рынок и установите невысокую цену, а как наберете хороших отзывов о своем образцовом гостеприимстве, можно и увеличивать тариф.

Реклама на своем авто

Нет дохода пассивнее, чем размещать рекламу на своей машине. Чтобы найти рекламодателя, можно опубликовать на сайтах объявлений фото автомобиля и расценки. Сами рекламодатели тоже дают объявления о поиске «площадок». Приводим примерные тарифы по Москве за месяц:

  • реклама на капоте или заднем стекле — 2000 рублей;
  • на боковых стеклах — 1000 рублей;
  • рекламная конструкция в форме «домика» на крыше — 3000 рублей.

Реклама вашу машину не испортит: как правило, она наносится при помощи самоклеящейся пленки.

Государственный облигации

Покупка облигаций — вид пассивного заработка, похожий на банковский вклад. Облигации — это долговой инструмент с фиксированной доходностью. То есть когда какая-то организация хочет «занять» определенную сумму, она выпускает и продает облигации. Допустим, нужен ей миллион — и она выпускает на рынок 1000 облигаций по 1000 рублей. При этом обязуется периодически платить покупателям некий процент, он называется купонным доходом. В конце срока (он оговаривается заранее) выпустившая облигации структура выкупает их обратно по той же цене, по которой они были проданы.

Облигации выпускают и компании, и органы власти. В России традиционно больше доверия государству, нежели частникам, поэтому рассмотрим самый популярный вид правительственных долговых бумаг — облигации федерального займа (ОФЗ).

Их периодически выпускает Минфин, когда правительству нужны деньги на какие-то цели. В последние годы ставка по ОФЗ составляет в среднем семь-восемь процентов годовых. Доход выплачивается частями, обычно два раза в год.

Купить облигации можно как в банке, так и «с рук» на бирже. Есть и отдельный вид ценных бумаг: облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н). Их можно купить и продать только через банки-агенты: Сбербанк, ВТБ, Почта-банк, Промсвязьбанк.

По облигациям может быть несколько видов процентных ставок. Рассмотрим самые распространенные.

1. Постоянная ставка. Встречается чаще всего. Сумма выплат установлена заранее и не меняется.

2. Фиксированная ставка. Процент меняется, но также известен заранее. То есть Минфин сразу сообщает, что в первый год вы получите 8% годовых, во второй — 7%.

3. Переменная ставка. Доходность меняется в зависимости от ставки RUONIA — усредненное значение процентных ставок, по которым крупнейшие банки России кредитуют друг друга на короткий срок. Заработок заранее неизвестен.

Как и куда инвестировать деньги

Куда инвестировать деньги, чтобы они приносили доход? Эти вопросом рано или поздно задаются все финансово ответственные люди, заинтересованные в приумножении средств. Сегодня даже частным инвесторам открыт доступ ко множеству вариантов вложений, включая нетрадиционные схемы. Последние часто кажутся особенно выгодными, но именно они несут высокие риски для начинающих инвесторов. В этом материале будут рассмотрены плюсы и минусы всех актуальных вариантов инвестирования денег.

Содержание:

  • О чем нужно знать перед вложением финансов
  • Банковские депозиты и накопительные счета
  • Вложения в недвижимость
  • Инвестирование в рынок акций
  • Покупка государственных и частных облигаций
  • Валютный рынок Forex
  • Инвестирование в ПАММ-счета и ПАММ-портфели
  • Особенности вложений в паевые инвестиционные фонды
  • Что может предложить «Альфа-Капитал»

При грамотном использовании описанных инструментов можно извлечь прибыль. Но всегда нужно помнить, что в инвестировании средств невозможно полностью застраховаться от рисков. Ознакомившись с публикацией полностью, вы узнаете:

  • как в России инвестировать деньги правильно;
  • какие существуют варианты вложений и насколько они выгодны;
  • как нужно действовать, чтобы минимизировать риски потери вложенных средств.

О чем нужно знать перед вложением финансов

Прежде чем выбрать, куда инвестировать деньги, чтобы они работали, нужно понять правильный подход к этому процессу. Разработать верную финансовую стратегию помогут следующие три правила, обязательных для выполнения.

1. Можно инвестировать только свои свободные средства. Вкладывать можно те деньги, без которых вы сможете прожить в привычном режиме. Рекомендуется иметь неприкосновенный запас на 6 месяцев. Такая финансовая подушка поможет нормально перенести сложные времена, если что-то пойдет не по плану.

Нельзя брать деньги в кредит или в долг у близких для того, чтобы быстро обернуть их и получить прибыль. При таком подходе к денежным инвестициям формируется избыточное эмоциональное давление, которое заставляет инвестора ошибаться.

2. Заранее оценивайте риски и возможную доходность. Чтобы определиться, во что лучше инвестировать деньги, нужно понять, сколько вы сможете зарабатывать за год или месяц. Законы финансового рынка неизменны — чем более выгодный вклад, тем больше риски частичной или полной потери капитала. Но в сфере инвестиции денег разумный риск всегда уместен.

Чтобы оценить потенциал вложения, нужно сопоставить следующие моменты:

  • минимальная сумма инвестирования;
  • возможная доходность;
  • уровень риска;
  • время окупаемости.

3. Необходима диверсификация инвестиций. Нужно обязательно распределять инвестиционный капитал. Каждому инвестору нужно найти несколько способов, куда лучше инвестировать деньги.

Оптимальной считается следующая схема диверсификации вложений:

  • 50 % в консервативное направление (драгметаллы, недвижимость, государственные ценные бумаги и пр.);
  • 30 % в умеренное направление (инвестирование средств в работающий бизнес, акции частных компаний или ПИФы);
  • 20 % в агрессивное направление (стартапы, криптовалюты, рынок валюты).

Когда начинающие инвесторы задумываются о том, куда выгодно инвестировать деньги, они часто склоняются к инструментам с высокой доходностью. Такая логика понятна, но она неверна. Искусство инвестирования — это умение управлять рисками. Ваша цель должна заключаться в получении стабильного дохода, а не в том, чтобы попытаться как можно быстрее заработать максимальную сумму. Теперь рассмотрим основные варианты, куда можно инвестировать деньги.

Банковские депозиты и накопительные счета

Это самый простой и доступный вариант получения пассивного дохода, который сразу приходит в голову. Но тот ли это инструмент, куда можно инвестировать деньги в России? В последнее время годовая доходность депозитов составляет 6—8 %, причем наблюдается тенденция к снижению ставок. При этом реальная инфляция достигает 10 %. Также нужно помнить, что российский регулятор гарантирует возврат депозитов, сумма которых не превышает 1,4 млн рублей. Если вклад больше, то при банкротстве банка или отзыве лицензии можно вообще лишиться капитала.

Вывод: несмотря на простоту входа и широкую доступность, банковские вклады можно рассматривать как инструмент для минимизации влияния инфляции, но не как средство для пассивного заработка. Существуют намного более выгодные направления, куда можно инвестировать деньги.

Вложения в недвижимость

Покупка недвижимости — это всегда правильный вариант инвестиций. Если вдумчиво подобрать объект, то он будет расти в цене и оставаться ликвидным продолжительное время. Как правильно инвестировать деньги в недвижимость? Есть два проверенных подхода:

  1. Покупка объекта на этапе старта стройки. Жилье на этапе котлована продается на 20—30 % дешевле, чем после сдачи в эксплуатацию. Соответственно, после завершения строительства недвижимость можно продать со значительной выгодой. Такой инвестиционный подход требует внимательного отношения к выбору застройщика. Также желательно минимизировать риски. К примеру, в Москве 1,5—2,5 % от стоимости объекта можно застраховать от задержки сдачи объекта или банкротства строительной компании.
  2. Покупка жилой или коммерческой недвижимости для ее последующей сдачи в аренду. Это хороший вариант для инвесторов, которые нацелены на получение относительно небольшой, но стабильной прибыли. Если купить квартиру в городе-миллионнике РФ, то стоимость объекта достаточно быстро вырастет, что увеличит прибыльность вложений.

Вывод: выгодно инвестировать деньги в недвижимость можно, но для этого потребуется значительный стартовый капитал. Доходность будет существенно выше, чем по банковским депозитам, но и не слишком высокая. Несмотря на высокую ликвидность недвижимости, на полный выход из этого направления потребуется значительное время.

Инвестирование в рынок акций

Вложение денег в акции считается достаточно рискованным направлением в инвестировании, но и потенциальная доходность здесь намного выше. В этой сфере монетизировать доход можно путем перепродажи ценных бумаг или получения дивидендов. Последний вариант имеет несколько спекулятивный характер, но он позволяет обеспечивать быстрый оборот средств.

Где инвестировать деньги в акции? Для этого предусмотрены индивидуальные инвестиционные счета и биржи. Но если вы новичок в этом деле, то управление вложениями лучше доверить профессионалам. Риски присутствуют всегда, но глобальные проблемы в этой сфере бывают в период серьезных экономических кризисов. В остальное время акций компаний даже в среднесрочной перспективе показывают рост.

Вывод: при грамотном размещении финансов процент доходности может в разы превышать ставку банков по депозитам. Здесь нельзя испытывать удачу, поэтому при отсутствии знаний лучше отдать инвестиции в управление профессионалам.

Покупка государственных и частных облигаций

Сегодня частные лица могут вложить или инвестировать деньги в облигации. Этот инструмент не дает высокой доходности, зато он отличается низким уровнем риска. Если размещать средства на срок более 3 лет, то не придется платить налог на доходы. Доходность даже самых защищенных государственных облигаций на несколько процентных пунктов превышает ставку по депозитам.

К примеру, если сегодня инвестировать деньги в национальные облигации, то можно получить 8,5 % годовых. А если вложить в облигации «Сбербанка», то их годовая доходность составит 9—12 %.

Стоит отметить, что существуют облигации, доходность по которым измеряется в трех- и четырехзначных числах. Но они всегда имеют очень низкий кредитный рейтинг, поэтому инвестиция денежных средств в них сопряжена со значительными рисками.

Вывод: облигации подходят для тех людей, чья инвестиционная деятельность направлена на получение невысокой доходности , но с высокой степенью защиты капитала.

Валютный рынок Forex

Международная биржа Forex открыла для частных инвесторов инструменты для заработка на колебаниях курсов валют. Сегодня есть большое количество брокеров, которые предоставляют возможность для ведения самостоятельной торговли. Трейдерам доступно кредитное плечо, поэтому начинать можно с относительно невысоким депозитом, например, с депозитов в 1 доллар, но для получения существенной прибыли и минимизации рисков придется вложить не менее 100—200 тыс. рублей.

В этом направлении инвестирование денежных средств требует глубоких знаний в области валютного рынка. В противном случае менее рискованно будет просто играть в казино. Поэтому все больше инвесторов предпочитают вкладывать деньги в «Форекс» при посредничестве профессиональных трейдеров, которым средства передаются в доверительное управление.

Вывод: валютный рынок Forex — это не то направление, во что можно инвестировать деньги без глубокого погружения в теорию и практику трейдинга. Однако обращение к профессионалам поможет минимизировать риски.

Инвестирование в ПАММ-счета и ПАММ-портфели

Этот вариант вложения средств создан для людей, которые хотят получать прибыль от высокодоходных инструментов, но не желают или не могут разбираться в тонкостях валютных и фондовых бирж, рынка акций и других направлениях. Такие проекты позволяют передавать средства в доверительное управление профессионалов трейдинга.

Трейдеры получают прибыль со своей же доходности, поэтому они заинтересованы в эффективной работе. В среднем доходность успешного ПАММ-счета составляет 4—10 % в месяц, и это при следовании стратегии умеренных рисков. Даже при консервативном подходе можно получить годовой доход на уровне 25—30 %.

Чтобы оценить перспективность ПАММ-портфеля, нужно рассмотреть такие моменты:

  • продолжительность ведения счета;
  • общая сумма инвестиций;
  • общая доходность за весь период существования.

Конечно, ни один брокер не сможет гарантировать определенный уровень доходности или отсутствие убытков. Поэтому в этой сфере нужно тоже внимательно относиться к управлению рисками. Необходимо вкладывать деньги в несколько ПАММ-счетов с разным уровнем риска. Периодически следует выходить из портфелей, которые продолжительное время показывают убытки.

Вывод: передача инвестиционных средств в доверительное управление позволяет минимизировать риски при ожидании достаточно высокой прибыльности. Это хорошее решение для начинающих инвесторов.

Особенности вложений в паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды , или ПИФы, в некоторой степени, можно рассматривать как вид доверительного управления. Здесь тоже профессионалы занимаются трейдингом, инвестируя средства вкладчиков в акции, валюты, облигации и другие перспективные рынки. Вкладчики получают прибыль или терпят убытки в соответствии с размером своего вклада, то есть купленного пая.

Важной особенностью ПИФов является то, что их работа контролируется государством. Поэтому это та сфера, куда вкладывать деньги в России относительно безопасно. К примеру, регулятор запрещает таким компаниям торговать слишком рискованными активами. Инвестор самостоятельно выбирает период инвестиций. Но практика показывает, что ПИФы демонстрируют стабильность в относительно долгосрочных рамках.

Поэтому стоит вкладывать деньги на срок не менее 1 года. Средняя доходность таких инвестиций достигает 20—30 % годовых. Перед выбором компании нужно внимательно ознакомиться с ее репутацией в интернете. В случае наличия проблем негативные отзывы появляются моментально.

Вывод: паевые инвестиционные фонды являются более безопасной, но и потенциально менее доходной альтернативой брокерам. Если в экономике не наблюдается кризисных явлений, то такие инвестиции стабильно приносят прибыль.

Что может предложить «Альфа-Капитал»

Наша компания уже больше 26 лет заставляет деньги клиентов активно приносить прибыль без лишних рисков. Мы занимаемся доверительным управлением средств, размещенных в ПИФах , а также на инвестиционных и мультивалютных счетах.

К нашим преимуществам можно отнести следующее:

  • наличие обширной сети офисов;
  • прозрачная отчетность и статистика;
  • авторитетный рейтинг надежности А++;
  • в управлении находится более 350 млрд рублей.

Наши специалисты точно знают, как инвестировать деньги в России с минимальными рисками и достойной доходностью. Присоединяйтесь к нашей команде, чтобы ваш капитал всегда работал.

Куда вложить деньги в условиях низких ставок по депозитам

При кажущейся простоте и множестве возможных вариантов, грамотно и безопасно решить проблему замены валютных депозитов не так легко. Настало время сформулировать основные принципы — логику действий, которые помогут при необходимости максимально эффективно решать эту задачу и, по возможности, не ошибаться — то есть не терять свои деньги.

Жадность погубит

Казалось бы, ну в чем проблема? Если мало платят в банке, купите себе облигации, которые, например, деноминированы в долларах или евро, или вложитесь в недвижимость. А можно запастись золотом/серебром, или, наконец, выйти со своими деньгами на бескрайние просторы фондового рынка. Да мало ли куда можно пристроить свои кровные, которые без особого толка (во всех смыслах) лежат в банке. А еще можно упомянуть о разных привлекательных страховых и структурных продуктах, от одного рассказа о которых у неопытного инвестора «текут слюнки» от предвкушения большого навара, да еще с гарантией на сохранность самого капитала. В общем, было бы несправедливо утверждать, что так уж нечем заменить валютные депозиты. Так в чем проблема?

Как это ни парадоксально, но равноценный «обмен» возможен только при замене одного депозита на другой. Во всех остальных случаях вкладчик банка превращается. в инвестора. А это значит, что в той или иной мере возникают новые риски потерять свои деньги. Подобных рисков при статусе «вкладчика» практически не было (будем считать, что наш инвестор имеет дело только с надежными финансовыми институтами).

Вот почему здесь нет простых и, главное, универсальных решений. Задачу замены валютных депозитов следует рассматривать всегда под углом существенного роста рисков и решать ее исключительно на индивидуальной основе, принимая во внимание возраст человека, его текущие и долговременные цели, уровень допустимых потерь и многое другое. Далеко не всегда обычный вкладчик в банке способен правильно решить эту задачу.

К потерям готов

Зачастую хороший пример лучше любой теории. Допустим, речь идет о человеке предпенсионного возраста, у которого на счету в Сбере, скажем, $60 000. Это его практически единственные накопления на старость. Банк платит ему (если уместно здесь употребить этот глагол) около 0,3% в год.

Что здесь можно порекомендовать? Как ни печальна такая картина, мой совет таков: ничего не искать, ничего не менять. Банк надежен, а основная задача нашего клиента состоит в том, чтобы сохранить то, что у него есть. Гонка за несколькими дополнительными процентами может привести к частичной потере сбережений, а это вкладчик не может себе позволить.

Другой пример: на счету у нашего нового клиента уже более солидная сумма, скажем, $600 000. Нужно заметить, что процент по этому вкладу мало чем отличается от предыдущего примера, и вкладчик тоже хочет чего-нибудь хорошего с более высоким доходом. Понятно, что расходы этого вкладчика существенно выше предыдущего, но и его деньги тоже не предназначены для большого риска, иначе они бы не лежали на депозите.

Здесь можно предложить нашему клиенту не «мариновать» свои деньги на депозите дальше, а рискнуть его частью, но вложить его не в традиционные российские еврооблигации. Они сейчас сильно перекуплены, и где в лучшем случае можно рассчитывать на 1,5 — 2,0% годовых, не выходя за горизонт в 2-3 года инвестиций (больше не имеет смысла). Например, долларовые облигации Альфа- Банка с погашением 28.04.2021 дают доходность 2,09%, а долговые бумаги VEB-22 (тоже в долларах США) с погашением 5.07.2022 могут принести 1,92% в год.

Нашему клиенту, на мой взгляд, можно взять на себя немного больше риска и подумать, например, об американских депозитарных расписках того же Сбера — банка, в котором лежат его деньги — имея в виду, что эта инвестиция будет работать 5-10 лет. Речь идет о Sberbank of Russia (SBRCY). Почему? Во-первых, на эту сумму наш клиент будет получать ежегодно «колоссальные» деньги по сравнению с его нынешними доходами. В настоящее время дивидендная доходность составляет 8,8% в долларах США. Во-вторых, бумаги Сбера сейчас достаточно дешевы, и есть хороший шанс на них заработать в долговременной перспективе.

Здесь мы подошли к очень важному и в какой-то мере критическому вопросу: а какую сумму следует инвестировать? Думаю, что в нашем случае речь может идти, например, о 15 -20% от величины депозита. Эти цифры базируются на моем опыте и предназначены исключительно для примера, чтобы показать логику решения нашей задачи. На самом деле эти 15 -20% требуют тщательной работы с клиентом, прежде чем мы убедимся, что это именно так, а не иначе.

Из сказанного выше вытекает следующее правило работы с валютными депозитами.

Правило №1: Инвестировать следует только ту часть своего валютного депозита, которую вы можете себе позволить частично или полностью потерять.

В первом из рассмотренных кейсов клиент не может ничего терять, а во втором, по всей видимости, готов идти на это только с сопредельным «кусочком» своих накоплений. Это правило должно соблюдаться беспрекословно, в противном случае вас может ждать большая беда.

Дорогое время

Очень многое зависит от целей, которые вы ставите перед собой, «заводя» деньги на валютный депозит. Их можно разделить на две большие группы: как правило, это накопление/хранение денег, предназначенных на те или иные траты (жизнь на пенсии, приобретение жилья, обучение ребенка и т.д.) и источник регулярного дохода. В первом случае очень важно, где вы сейчас находитесь на временном отрезке достижения своей цели. Например, одно дело, когда ребенку, скажем, пять или шесть лет и вы только в начале пути, собирая деньги на учебу в престижном университете, и совершенно другое, когда до поступления остался год или два.

В последнем случае я бы не рекомендовал рисковать «учебными» деньгами и продолжал бы держать их на депозите в долларах или евро. А вот в первом случае это делать не обязательно. Впереди есть еще по крайней мере 10 лет, и эти средства лучше продолжать «копить», но уже на фондовом рынке. Здесь есть масса возможностей для решения подобных задач. Например, можно начать с двух биржевых фондов: на 500 крупнейших компаний США — SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) и американских долгосрочных государственных облигаций — PIMCO 25+ Year Zero Coupon U.S. Treasury Index Exchange-Traded Fund (ZROZ). Соотношение между этими двумя инвестициями 60% на 40% не подведет. Правда, после первых пяти лет долю акций лучше начать постепенно уменьшать.

Отсюда вытекает еще одно правило, которое связано с тем, что многие люди зачастую боятся фондового рынка, в отличие от тех миллионов, которые сейчас бесстрашно «сражаются» на нем со своими деньгами.

Правило №2. Если валютный депозит используется как средство для накопления/сбережения средств, которые понадобятся не раньше, чем через 5 лет, можно инвестировать их целиком или частично на фондовом рынке, придерживаясь сбалансированной или консервативной стратегии.

Теперь следует сказать пару слов о людях, для кого валютный вклад в банке — это источник регулярного дохода, на который они живут. Как правило, это пенсионеры. Для многих из них- это небольшая добавка к своей пенсии, для других-н источник достойного существования. Эти состоятельные люди имеют возможность использовать свои накопления для получения дополнительного регулярного дохода.

Однако и здесь следует четко опираться на два наших правила. Вариантов решений очень много. Добавлю к примеру со Сбером еще несколько хороших дивидендных акций, которые, правда, не блещут такой же высокой доходностью, как российский банк, но также относительно стабильны и устойчивы. Стоит обратить внимание на китайские телекоммуникационные компании. Например, China Mobile Limited (CHL) — крупнейший игрок на этом поле, — она обслуживает почти миллиард владельцев мобильных телефонов. Ее текущая дивидендная доходность составляет 6,09%. Другая компания из этого сектора China Telecom Corporation Limited (CHA) существенно меньше своего конкурента, но и здесь дивидендная доходность внушительная — 5,3%. Большинство аналитиков положительно оценивают перспективы обеих этих компаний.

Ловушки для простаков

В заключение следует сказать несколько слов о том, какие опасности есть вокруг нас. Я уже не раз обращался к этой теме. Дело в том, что на низких ставках на депозиты наживаются мошенники: они предлагают «сладкую» замену, которая на самом деле может привести к полной потере денег. Это большая опасность, и ее нужно иметь в виду, когда вы по разным причинам смотрите вокруг в поисках достойной и более доходной замены своим депозитам. Вот показательный пример: вам предлагают пятилетний фиксированный депозит с ежегодной выплатой в размере 8%. Валюта практически любая: хотите доллары США, хотите евро или английские фунты. Можно даже вложить канадские или австралийские доллары.

Кто это предлагает? Зарубежная компания, которая представляет себя специалистом по ссудам (данные о компании, о которой пишет автор, есть в редакции Forbes). В рекламе упоминается, что компания является «партнером Revolut Ltd., одной из ведущих европейских компаний по предоставлению платежных услуг, чтобы иметь возможность предоставлять нашим клиентам карточные услуги на конкурентоспособных условиях». Нетрудно догадаться, что речь идет о высокорисковых ссудах, под которые фирма и собирает деньги. Используя подобные «депозиты», вы подвергаете свои деньги большому риску и имеете все шансы остаться без них. Никакой заменой банковскому депозиту это, безусловно, не является.

Мнение автора может не совпадать с точкой зрения редакции

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: