Где взять деньги на открытие бизнеса с нуля

Где малому бизнесу взять деньги на развитие?

Стартап — это в первую очередь идея, которая приходит в голову молодому предпринимателю. Но для реализации этой идеи необходимы инвестиции. Где их взять? Существует несколько вариантов.

Итак, вашу голову посетила идея, которая, вы уверены, полезна для общества и понравится потребителям. Вы считаете, что она может принести вам доход. После тщательного планирования вам необходимо получить финансовую базу, которая поможет воплотить идею в жизнь. Давайте разберемся, что собой может представлять эта финансовая база.

1. Личные средства

Этот способ бесспорно можно назвать самым надежным, поскольку он не требует никаких заемов у банков, которые в кризисное время могут только навредить вашей компании. Негативная сторона данного способа заключается в том, что развитие компании, скорее всего, займет больше времени. Но, как говорят, поспешишь — людей насмешишь, поэтому, возможно, именно в вашем случае не следует торопиться.

«Мы стартовали с небольших собственных сбережений и очень маленьких заемных средств, тоже личных, поэтому развивались в силу ограниченных финансовых возможностей медленно, — делится опытом Наталья Сторожева, генеральный директор Центра развития бизнеса и карьеры «Перспектива», преподаватель Русской Школы Управления. – В первый год существования компании у нас было всего три сотрудника, на четвертый год — четыре. И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие. К счастью, не брали никаких кредитов, что, возможно, спасло фирму в кризисные 2008-й, 2015-й годы. Сейчас в «Перспективе» работает небольшая команда — 12 человек, и нельзя сказать, что компания развивается быстро, зато стабильно и поступательно».

Илья Балахнин, генеральный директор и управляющий партнер Paper Planes Consulting, согласен с Натальей Сторожевой: «Если на старте бизнесу не хватает собственных средств, не начинайте вообще. Это значит, что бизнес-план не реалистичен или рассчитан ошибочно. Полагайтесь на свои и только свои силы и не стремитесь поймать за хвост инвестора».

Александр Трифонов, совладелец юридического сервиса 48Prav.ru, первые деньги заработал со своей командой на рекомендациях юристов. «Сначала мы попробовали, принесли пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес — тратили на каналы привлечения новых клиентов, на IT-инфраструктуру и на продвижение в целевой аудитории».

2. Деньги инвестора

Следующий способ более рискованный, нежели предыдущий, и на то есть ряд причин: поиск инвестора отнимает много времени, согласование всех условий — еще больше. Вы можете найти идеального инвестора, который будет хотеть иметь слишком много контроля над вашей компанией. Самое сложное в данной ситуации — достичь компромисса.

По мнению управляющего партнера маркетингового агентства «Биплан» Ильи Грошикова, выход на инвестора — самый очевидный и действенный способ привлечения денег на развитие бизнеса. «Конечно, это сложный путь, который требует больших усилий и везения. Правда, если ваш проект способен приносить реальную прибыль, то волноваться за результат не стоит, — уверен он. – Мы были в похожей ситуации 7 лет назад и приложили много трудов, чтобы продемонстрировать инвестору нашу продуктивность. Помогли успешные кейсы прошлых проектов и положительные отзывы клиентов. Можно найти партнера-покровителя, который возьмет ваш бизнес под крыло, или оформить кредит в банке. Но стоит помнить, что в обоих случаях вы подвергаете себя большому риску».

Алексей Менн из фонда Sun Capital считает, что для ранней стадии бизнеса привлечение бизнес-ангела помогает решить часть проблем, особенно если это будет человек, обладающий не только возможностью проинвестировать проект, но и знаниями, необходимыми для того, чтобы вывести этот проект на новый уровень.

3. Фонды

Золотая середина — найти фонд и попробовать выиграть грант. Будьте уверены в себе и в своей идее, выберите подходящий фонд, подготовьте презентацию. По мнению Алексея Менна, если компания только начала свою работу и хоть немного использует в своем бизнесе технологии, то она может пойти за финансирование во ФРИИ (Фонд развития интернет инициатив). «ФРИИ предоставляет компаниям чуть больше 1 млн руб. за 7% долю и позволяет принять участие в акселерационной программе, в рамках которой основателей бизнеса активно учат (маркетинг, ИТ, финансы, привлечение инвестиций, пр.). Также ФРИИ предоставляет места в коворкинге, — рассказывает Менн. – Во ФРИИ, например, я познакомился с проектом ParkApp, в который затем проинвестировал. Основатели ParkApp получили финансирование от ФРИИ, создали прототип своего продукта, который показывал свободные парковочные места в любом городе мира, и уже затем смогли получить финансирование в значительном объеме ($800 тыс.) от инвесторов более поздней стадии.

Московский посевной фонд предоставляет малому бизнесу заем в 0,5-8 млн руб. на 3 года под 12% годовых. Если по истечении трех лет компания будет не в состоянии погасить заем, долг будет конвертирован в акционерный капитал.

Если речь идет об инновационном предприятии, вполне реально получить грант Сколково от 1 млн до 50 млн руб. (есть разные типы грантов), который не нужно возвращать. Венчурный фонд Промсвязьбанка очень активно финансирует проекты из реального бизнеса (хотя не совсем понятно, зачем они называются венчурным фондом, потому что в ИТ-проекты они как раз не вкладываются). Но если вы хотите открыть пекарню, магазин одежды, кофейню или парикмахерскую, вас там ждут».

Александр Трифонов не советую брать банковские кредиты под бизнес, которого нет, или под идею. Для этого подходят фонды и ангелы-инвесторы, уверен он. «Например, для проектов, так или иначе связанных с IT, очень интересные условия предлагает Фонд развития интернет-инициатив, но и тут, мы бы рекомендовали сначала пройти заочный акселератор и только потом идти на очный».

Читайте также:
Бизнес-план производства мороженого: технология

4. Краудфандинг и краудинвестинг

Народное финансирование — еще один вариант привлечения денег. Особенно он подходит творческим проектам в области музыки, литературы, а также проектам из медиа-сферы. По крайней мере именно они занимают основную долю российского сектора краудфандинга.

По мнению Алексея Менна, краудфандинговые площадки в ряде случаев помогают достаточно быстро собрать необходимые средства для запуска продукта на рынок. И таких примеров не так уж и мало. «Недавно русская команда проекта Nimb всего за неделю собрала $150 000 на реализацию своего проекта на сайте Kickstarter, — приводит пример Менн. – В России есть много аналогов, в частности, Boomstarter».

«Краудинвестинговая площадка StartTrack поможет малому бизнесу привлечь коллективные инвестиции от целого ряда бизнес-ангелов либо начинающих инвесторов как в долг, так и в качестве акционерного финансирования, — говорит Алексей Менн. – На площадке зарегистрировано более 1 000 инвесторов, которые коллективно вложили свыше 400 млн руб. в различные проекты».

5. Региональная поддержка малого бизнеса

Начинающие предприниматели могут рассчитывать на государственные гранты, имущественную поддержку на региональном уровне. Чтобы узнать о всех возможных мерах поддержки и условиях ее предоставления, можно воспользоваться интерактивным навигатором. Например, начинающие фермеры Волгоградской области могут получить финансовую поддержку в виде гранта, максимальный размер которого составляет 1,5 млн руб.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Взять кредит, найти инвестора или партнера – откуда раздобыть деньги на бизнес

Если вам не досталось по наследству несколько миллионов долларов, квартира в столице или готовое дело, то средства на открытие и развитие бизнеса придется где-то раздобыть. Сегодня мы разбираемся, как лучше это сделать: взять кредит в банке, найти делового партнера или подключить инвесторов.

Кредит в банке

Самый простой, понятный и быстрый способ найти деньги. Вы идете в банк, заполняете заявку, собираете документы и ждете одобрения. Как только договор подписан, деньги поступают на ваш счет, банковскую карту или выдаются наличными. На первый взгляд, все просто. Но есть подводные камни:

  1. Новым предпринимателям кредиты дают неохотно. Сбербанк, например, не кредитует индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных меньше года назад. В других банках условия могут быть мягче, но общая тенденция такая.
  2. Если брать заем именно на бизнес, придется собирать кучу документов. Помимо понятных и привычных справок и выписок с вас потребуют бизнес-план. Это финансовый документ проекта из которого явно видно, что он рентабелен и средства на оплату кредита есть. Кроме бизнес-плана банк запросит другие бумаги. Не думайте, что взять деньги на открытие собственного дела так же просто, как получить автокредит. Пакет документов на потребительский кредит сильно отличается от такого же пакета при оформлении займа на бизнес. Разумеется, он больше. Некоторые банки просят договора аренды помещения, фотографии торговой точки и многое другое.
  3. При получении кредита на ИП учитываются все действующие займы предпринимателя и его личные кредиты. Если кредитная история не фонтан, в займе, скорее всего, откажут. То же самое касается и тех ИП, которые ранее были признаны банкротами.
  4. Денег не дадут, если у вас нет собственного стартового капитала. То есть “кредит без первого взноса” вам не светит. Вы должны иметь собственные средства. Сколько? Зависит от банка. Это может быть как 5, так и 50% от суммы кредита.
  5. Могут потребовать залог. Если кредит берется на ИП, подойдет личное имущество индивидуального предпринимателя. Напомним: в случае чего, ИП отвечает перед кредиторами своим имуществом.

Для того, чтобы получить кредит в банке придется побегать. Многие начинающие бизнесмены идут другим путем: оформляют займ на личные нужды – то есть, просто берут потребительский кредит. Дескать, пока не уволился с работы, возьму денег на бизнес. Это не плохой вариант, но подходит он только тем, кто точно знает, чем будет отдавать кредит.

Вообще нужно 100 раз подумать, прежде чем брать кредит на стартап. Ирония судьбы в том, что никто и никогда не скажет вам, как пойдет дело. А банк совершенно не волнует, есть у вас прибыль или нет – кредит нужно будет платить. Даже если вы, не дай Бог, закроете бизнес через пару месяцев, все равно деньги придется отдавать. Можно, конечно, застраховать ответственность перед банком на случай банкротства, но это повлечет за собой лишние расходы.

Кредит лучше всего брать на пополнение оборотных средств. Вы уже некоторое время ведете бизнес, довольно точно представляете оборот компании, показатели выручки и прибыли. Можно прикинуть сколько денег вы можете выделить на обслуживание процентов по кредиту. А самое главное – вы теперь знаете: у вас есть деньги на погашение займа.

В сравнении с другими вариантами у кредита есть огромный плюс. Он заключается в том, что после того, как займ в банке погашен, вы больше никому ничего не должны. То есть займ ограничен во времени. Чего нельзя сказать о других способах инвестирования.

Читайте также:
Аппарат для приготовления пончиков

Инвестиции третьих лиц или организаций

Сейчас инвестициями называют любое вложение средств в бизнес. Бабушка отдала внуку часть накоплений на открытие собственного дела – все, бабушка инвестор. Это не так. Инвестирование начинается тогда, когда между сторонами подписывается инвестиционное соглашение.

На самом деле разновидностей инвестиций огромное количество. Перечислим основные из них:

  • венчурные инвестиции. Это когда частное лицо, компания или инвестиционный фонд вкладывают деньги в стартап. Риски здесь огромны, но и возможная прибыль может оказаться значительной;
  • инвестиции в успешные существующие компании. В этом случае инвестор финансирует те бизнесы, которые уже давно и успешно работают на рынке. Доход здесь поменьше, но и возможности потерять свои деньги практически никакой;
  • вложения в ценные бумаги. Это инвестиции в акции, облигации и так далее. Касается в основном государственных структур и крупных акционерных обществ;
  • прямые инвестиции в основные средства. В этом случае на деньги инвестора покупается оборудование, инструмент, транспортные средства, здания и сооружения.

Виды инвестирования можно перечислять до бесконечности. Это огромная бизнес машина с многомиллиардным оборотом, которая живет по своим законам. Но каким бы образом инвестор не вкладывал в вас деньги, важна одна вещь: становится он совладельцем компании или нет.

Если инвестор приобретает долю в вашем бизнесе, то, фактически, это уже не инвестор, а полноправный участник проекта. Он принимает участие в собрании учредителей, имеет право голоса, его данные могут быть включены в устав. Такие вещи оправданы, если речь идет о больших суммах инвестиций, сопоставимых со стоимостью бизнеса.

Но здесь есть подводный камень. Именно по такой схеме и отжимают бизнесы. Давайте рассмотрим на примере.

Допустим, весь ваш проект стоит миллион рублей. Этот миллион вложили вы. В один прекрасный момент находится обеспеченный учредитель и предлагает докинуть в проект 9 миллионов и войти в состав учредителей. Вы, конечно, без раздумий соглашаетесь: на эти деньги можно вывести бизнес на уровень выше, глупо отказываться.

Что получается в итоге: ваша доля в бизнесе – 10%, доля нового учредителя – 90%. Кто при таком раскладе будет диктовать условия? Явно не вы. Вас на определенном этапе вообще могут слить с участия в проекте – способы сделать это есть. Обычно предлагают продать долю в бизнесе и мирно сойти на берег. Предложение, от которого невозможно отказаться, как говорилось в одном культовом боевике.

Даже если вы останетесь в теме, распределение прибыли будет явно не вашу пользу. Выплаты учредителям, как правило, делаются пропорционально долям в уставном капитале. В вашем случае это 10 процентов. То есть, с каждого рубля чистой прибыли вы будете получать 10 копеек, а инвестор – 90 копеек, если считать совсем уж грубо.

Если инвестор не претендует на долю в вашем бизнесе, тогда все проще. Вы остаетесь полноправным хозяином и владельцем компании, но теперь обязаны делиться прибылью с теми, кто вложил в вас деньги. Суммы и сроки выплаты дивидендов определяются инвестиционным соглашением. Можно выплачивать деньги каждый месяц, год или квартал.

А самое плохое – теперь так будет всегда. Если кредит в банке можно погасить и забыть это как страшный сон, то с инвестором такой номер не прокатит. Давайте честно: главная цель инвестора – заработать на вас как можно больше денег. Желательно – ничего при этом не делая. Это не филантроп, который только и мечтает помочь вашему бизнесу. Это такой же бизнесмен, как и вы. А главная цель любого предпринимателя – прибыль.

Как бы то ни было, инвестирование пользуется огромной популярностью и у предпринимателей, и у самих инвесторов. Плюсов здесь много:

  • возможность привлечь практически неограниченные средства. Если банковский заем ограничивается вашей платежеспособностью, то инвестор может дать столько, сколько сочтет нужным;
  • если дело вдруг не пойдет, инвестор потеряет свои деньги, а вы ничего не будете должны. Но это возможно при грамотно составленном инвестиционном соглашении. Да, имущество компании распродадут и разделят между кредиторами, но лично вы ничем не отвечаете перед инвесторами;

Где найти инвестора:

  • на интернет-площадках типа все инвесторы.ру. Ресурс работает по принципу биржи, где предприниматели ищут инвесторов, а желающие вложить деньги – проекты для инвестиций;
  • среди знакомых успешных бизнесменов. Используйте все каналы: рассылки, личные встречи, телефонные переговоры. Можно найти инвестора на семинаре, форуме или бизнес-конференции;
  • инвесторы могут найти вас сами. Вот прямо так: придут и дадут денег. У многих опытных игроков этого рынка глаз наметан и они с ходу вычисляют прибыльные проекты. Возможно, речь как раз про вас.

В целом инвесторов интересуют перспективные масштабируемы проекты, стоимость которых может вырасти многократно. Сегодня вложил деньги в один магазин, а завтра – совладелец сети федерального масштаба. Вот главная мечта любого инвестора.

Деловой партнер

Итак, исходные данные те же. Личных средств на бизнес не хватает, прибыли на новые проекты и пополнение операционного капитала – тоже. А тут как раз школьный товарищ сколотил небольшой капиталец и просит взять его на борт в качестве партнера. На равных условиях: он будет учредителем, совладельцем и полноправным участником проекта.

Что ж, дело хорошее. Такой подход лишен многих минусов двух предыдущих вариантов, а плюсов – хоть отбавляй:

  • минимум ответственности. Все участники сделки понимают, что дело может и не пойти. В этом случае партнеры расстаются и делят убытки согласно уставу ООО. Лично никто никому не должен;
  • проще работать. Полноценный деловой партнер, в отличие от инвестора или банка, больше заинтересован в успехе предприятия. Поэтому, скорее всего, на равных будет участвовать в жизни бизнеса.
Читайте также:
Как заработать деньги в интернете без вложений через телефон новичку

Получается, что ваш бизнес не заимствует деньги извне, а обходится собственными средствами. Это очень ценно, потому что потом ни с кем не надо будет делиться. Однако такие источники, как правило, ограничены. Для выхода на новый уровень, когда потребуются серьезные вливания, придется прибегнуть к первым двум способам.

Другие способы раздобыть деньги на бизнес

Три вышеперечисленных пути – не единственные. Есть еще:

  • краудфандинг. Это сбор средств на различные проекты при помощи специальных интернет-площадок. Работает по принципу пожертвований. Нужно разместить на сайте презентацию и ждать, пока поток денег не зальет вас с головой. Ну или не зальет – тут уж как повезет. В любом случае, рассчитывать привлечь серьезные деньги через краудфайндинг не стоит;

  • государственные гранты. Вполне себе рабочий способ, но подходит не всем. Правительство спонсирует социально значимые проекты: сельское хозяйство, науку, работу с детьми и так далее. Если вы продаете одежду в интернете или открываете барбершоп, на грант можно не рассчитывать. Если даже вы попадаете под условия выделения денег через грант – готовьтесь к нескольким кругам бюрократии;
  • помощь родственников. Помните бабушку из начала нашей статьи? Вот это как раз оно и есть. Нередко бизнесы открываются именно благодаря таким бабушкам, мамам и теткам. Много не дадут, но когда важна каждая копейка – это может очень выручить.

Какой источник капитала выбрать – решать вам. А мы советуем использовать каждый из них в определенной ситуации. Например, инвестиции хороши на старте бизнеса или при его масштабировании. Кредиты лучше всего брать на пополнение оборотных средств и операционного капитала.

Вообще опытные предприниматели советуют не бояться брать чужие деньги на бизнес и рекомендуют делать это, но с умом. Излишняя долговая нагрузка может угробить все на корню, поэтому нужно все сто раз просчитать.

Где взять деньги на открытие и развитие бизнеса

Желание создать собственный бизнес выглядит вполне естественным и логичным. Тем более – в сегодняшних условиях, когда другие способы достижения личной финансовой независимости подвергаются серьезным сомнениям. Поэтому не стоит удивляться актуальности вопроса о том, откуда взять деньги на открытие бизнеса. Грамотный ответ на него становится одним из обязательных условий дальнейшей успешной предпринимательской деятельности.

Основные источники капитала для бизнеса с нуля

Важно понимать, что ответу на вопрос, где взять деньги на открытие бизнеса, должен предшествовать другой: а сколько средств необходимо для старта? Он предусматривает четкое знание того, чем и как именно планируется заниматься будущий предприниматель. Лучший способ получить правильный ответ – составление подробного бизнес-плана.

Разработка документа имеет множество достоинств, начиная с более внятного представления о предпринимательской деятельности и заканчивая конкретной суммой, необходимой для запуска собственного дела. Для ее получения используются разные источники, самые частые из них описаны ниже.

Личные сбережения

Простой и очевидный способ финансирования бизнеса. Его главный плюс – отсутствие обязательств по отношению к третьим лицам, как следствие – не нужно платить проценты. Главным недостатком становится сложность накопления нужной суммы, которая дополняется риском лишиться финансовой подушки в случае неудачи и последующего разорения. А потому такой вариант ответа на вопрос, где взять деньги на бизнес, встречается на практике только в том случае, если необходим очень скромный стартовый капитал.

Инвесторы

Поиск частного инвестора (другое часто используемое название – бизнес-ангела) – непростое дело. Но успешное решение задачи позволяет получить деньги, иногда – без процентов или по очень низкой ставке. Бонусом становится возможность привлечь сразу нескольких инвесторов, что увеличит стартовый капитал.

В качестве минусов можно отметить следующие моменты:

  • очевидная сложность поиска;
  • необходимость создания качественной презентации;
  • желание инвестора получить долю в создаваемом бизнесе.

Краудфандинг или народное финансирование

Современный способ сбора денег. Предусматривает использование специальных онлайн-площадок, выплата комиссии которым происходит только после получения нужной суммы. Главной особенностью краудфандинга становится вовлечение большого количества инвесторов, причем их вклад обычно невелик и выступает своеобразным предзаказом услуги или товара, выпуск которого станет результатом открытия бизнеса.

Плюсы такого варианта финансирования заключаются в следующем:

  • минимум расходов;
  • отсутствие риска потери собственных средств;
  • расчет с инвесторами посредством реализации товара/услуги без необходимости возврата денег или передачи доли в бизнесе.

Основным минусом краудфандинга становится необходимость разработки презентации. Другие недостатки – серьезная длительность сбора средств, нередко достигающая 1-2 лет, отсутствие гарантий успеха и дополнительные расходы в виде комиссии, выплачиваемой онлайн-сервису.

Деньги на развитие бизнеса от государства

В России реализуется сразу несколько государственных программ поддержки бизнеса. Три из них предусматривают финансирование открытия собственного дела:

  • субсидия фонда занятости. Предоставляется безработным, вставшим на учет. Предусматривает выделение до 60 тыс. руб. при выполнении ряда условий: обучение, разработка бизнес-плана, регистрация ИП;
  • гранты. Выделяются на уровне регионов территориальными подразделениями фондов поддержки субъектов МСП (малого и среднего предпринимательства). Адресаты финансовой поддержки определяются на конкурсной основе. Обычно деньги отдаются бизнесу из приоритетных видов деятельности, в числе которых внутренний туризм, инновации, сельское хозяйство, образование, медицина и т.д.;
  • субсидия муниципальных властей на благоустройство территории. Выделяется в рамках государственного заказа. Предусматривает выполнение достаточно жестких требований к потенциальному получателю.
Читайте также:
Пути повышения рентабельности продаж

Каждый из трех вариантов может стать реальным источником средств на открытие и последующее развитие бизнеса. Важным плюсом выступает отсутствие серьезных финансовых расходов на это, минусом – необходимость существенных трудозатрат на оформление документов, обучение и выполнение других обязательных условий.

Банковский кредит

На первый взгляд, этот вариант финансирования открытия собственного дела кажется вполне логичным. На практике получить деньги в банке далеко не так просто. Все дело в том, что в подавляющем большинстве случаев требуется предоставить обеспечение финансовых обязательств – либо в виде поручительства третьих лиц, либо путем предоставления в залог ценного и ликвидного актива, например, недвижимости или автомобиля.

В подобной ситуации неудача в бизнесе обернется потерей имущества или необходимостью для поручителей выплатить долг заемщика. Оба сценария развития событий сложно назвать приятными.

Дело осложняется необходимостью платить проценты. Сегодня, когда Центробанк начал поднимать ключевую ставку, стал расти и кредитный процент. А потому расходы на обслуживание долга также увеличиваются. Они ложатся на создаваемый бизнес, что снижает его рентабельность. Как следствие – кредит как источник средств для открытия дела следует использовать только после тщательного расчета финансовых результатов деятельности и объективной оценки возможностей для погашения обязательств. При наличии подобных вычислений кредитование в банке становится хорошим способом получения денег для создания бизнеса.

Прочие варианты

Существует несколько альтернативных описанным выше ответов на вопрос о том, как получить деньги на открытие и развитие бизнеса. В их число входят:

  • одалживание у близких людей или родственников;
  • поиск партнера, готового вложиться за долю в бизнесе;
  • получение отсрочек по оплате – от поставщиков, арендодателя и других контрагентов;
  • продажа имеющихся активов;
  • обращение в венчурные фонды, которые специализируются на поддержке рискованных проектов.

Еще один способ – открытие дела, предусматривающего минимум вложений. В этом случае развитие предполагает вложение в бизнес всех получаемых от него доходов. По крайней мере – на первом этапе становления.

Часто задаваемые вопросы

Какие критерии нужно учитывать при выборе источника капитала на открытие бизнеса?

Главный критерий предельно прост – размер сопутствующих расходов. Именно необходимость платить проценты становится основным недостатком банковского кредита. Другие важные параметры – потенциальные риски, необходимость уступать долю в бизнесе, срок сбора средств и т.д.

В чем плюсы и минусы банковского кредита в качестве стартового капитала?

Плюсы: четкие и понятные условия финансирования, доступность, прозрачность отношений с банком. Недостатки: необходимость предоставлять обеспечения с риском его лишиться при неудаче и платить проценты сверх основного долга.

Насколько реально получить государственную субсидию на открытие дела?

Вероятность получения субсидии центра занятости очень велика, так как для требует всего лишь четкого выполнения установленных правил. Другие варианты финансирования требуют больших усилий от бизнесмена, а потому реальность их успешного оформления заметно ниже.

Где ИП взять деньги на бизнес?

За этот год прекратил работу каждый пятый предприниматель — в России было ликвидировано 600 тысяч ИП. Где взять денег бизнесу, чтобы пережить последствия пандемии? Разберём три основных источника финансов для предпринимателей: вложения третьих лиц, программы господдержки, кредит от банка.

Люди — вложения партнера или инвестора

Кому подходит: Начинающим бизнесменам, у которых есть только идея, но не хватает своих ресурсов и они готовы делить бизнес с кем-то.

Как получить: Чтобы привлечь финансирование со стороны, придется убедить третьих лиц, что проект перспективный. Необходимо составить бизнес-план, рассчитать окупаемость вложений и подготовить убедительную презентацию. Если проект заинтересует, то нужно будет обсудить сотрудничество и заключить сделку. Условия сделки ограничены возможностями инвестора и его уровнем доверия к вам.

Какие условия: Инвестор или партнер вкладывает в бизнес свои средства с конкретными гарантиями. Вы либо делите с ним бизнес, либо регулярно выплачиваете часть прибыли. В любом случае вы уже не можете единолично принимать решения и всегда должны учитывать интересы того, кто участвует в проекте. Эта ситуация достаточно нестабильна, так как велик человеческий фактор — в любой момент инвестор может потребовать вернуть деньги.

Государство — гранты и субсидии

Кому подходит: Действующим предпринимателям, которые соответствуют параметрам господдержки, если их бизнес попадает под действие программы и они готовы вкладывать дополнительно собственные средства.

Как получить: Чтобы получить грант или субсидию, нужно соответствовать определенным условиям. Претендовать на получение бюджетных средств могут только компании, работающие в приоритетных сферах. Так, в 2020 году предлагались льготные условия кредитования и субсидии для пострадавших от пандемии отраслей. Правительство определило список кодов ОКВЭД, для которых была доступна поддержка. Те, у кого были указаны в качестве основного другие виды деятельности, не могли претендовать на эту помощь.

Для оформления господдержки необходимо представить бизнес-план с указанием бюджетной эффективности проекта и количеством созданных рабочих мест — чем больше сотрудников будет нанято и чем больше налогов уплачено, тем лучше. А еще важно выиграть в конкурсе среди нескольких заявок, так как объем финансирования ограничен.

Какие условия: Потратить средства, полученные от государства, можно только на строго конкретные цели — приобретение оборудования, выплата зарплаты, модернизация производства. Если взять деньги на покупку техники и пустить их на оплату аренды, то придется все вернуть. Также есть определенный срок, в течение которого государство следит за работой компании, получившей грант — если решите закрыть бизнес в ближайшие 1–3 года, деньги также попросят перечислить обратно.

Читайте также:
Название юридической фирмы: варианты

Кредитные организации

Кому подходит: Любому работающему бизнесу с различными целями и запросами.

Как получить: Выбрать подходящую программу кредитования, рассчитать необходимую сумму кредита и допустимую долговую нагрузку, собрать документы о состоянии бизнеса, чтобы подать заявку. Это — самый быстрый и простой вариант получения средств, ведь нет никакого конкурса, не придется искать инвестора с деньгами, не нужно ничего доказывать и уверять в своей надежности.

Какие условия: Необходимо выполнить требования для получения денег, а затем вовремя вернуть заемные средства. Кредиты выдаются с разными параметрами — срок, ставка, обеспечение.

«Азиатско-Тихоокеанский банк» предоставляет для ИП кредит «Микро-лайт» в размере до 5 млн. рублей без залога. Этого хватит на открытие новой точки, запуск онлайн-продаж, расширение ассортимента. Тем более, что цели такого кредита могут быть самыми разнообразными — ограничений нет. Можно направить средства на закрытие кассовых разрывов из-за кризиса или на планы по развитию.

Погашать кредит можно в течение 5 лет, а при возможности — его легко вернуть досрочно.

Ставка — от 12,25% годовых, что ненамного выше ставки по льготным кредитам с господдержкой, которые выдаются с многочисленными требованиями к бизнесу.

Онлайн-калькулятор позволит рассчитать параметры кредита ещё до обращения в банк. Так, если кредит на 1 миллион с возвратом в течение 3 лет, то ежемесячный платеж — 35 000 р, а если взять 5 миллионов на 5 лет, платеж — 122 000 р.

Такие условия выгодны для ИП — с помощью кредита можно не только удержать свой бизнес на плаву, но и получить новый импульс к развитию.

Гранты и субсидии для бизнеса: как их получить начинающим предпринимателям

Получить материальную помощь от государства можно, если открываешь бизнес в сферах, которые считаются полезными для страны, например в сфере инноваций, науки, промышленности, туризма или сельского хозяйства.

Предприниматели могут получить субсидию на открытие бизнеса от центра занятости, гранты на развитие бизнес-проектов от некоммерческих фондов, таких как Фонд содействия инновациям и Росмолодёжь.

Субсидия от биржи труда

Субсидию от биржи труда могут получить безработные, вставшие на учёт в центр занятости населения (ЦЗН). Часто безработному не подходит ни одна из доступных вакансий. Таким людям, которые давно стоят на учёте и не могут найти работу, государство предлагает финансовую помощь в открытии собственного дела.

Субсидию можно получить не во всех регионах. Деньги поступают из федерального бюджета и распределяются между регионами по разному.

Важно. Обращаться за материальной поддержкой лучше в начале финансового года, пока средства не израсходованы на другие цели.

Размер субсидии неодинаков. Он зависит от среднерыночных цен в регионе на услуги и товары, на которые потенциальный бизнесмен может потратить субсидию. В среднем, сумма составляет 60 тыс. руб. Если предприниматель обязуется предоставить рабочие места, то будет выплачено примерно столько же за каждого трудоустроенного сотрудника.

Субсидию разрешено потратить на покупку сырья, оборудования, расходных материалов, ремонт в офисном или производственном помещении. Сумма может показаться небольшой, но она будет как нельзя кстати, чтобы запустить бизнес и начать работать.

Чтобы получить субсидию от биржи труда, необходимо:

Шаг 1. Встать на учёт в региональный Центр занятости населения. Поскольку субсидию выделяет биржа труда, человек, который желает её получить, должен иметь официальный статус безработного. О том, какие для этого нужны документы, мы рассказывали в статье «Как встать на учёт по безработице».

После получения статуса безработного необходимо заполнить заявку на получение субсидии. На этом этапе представители ЦЗН уже поинтересуются, какой бизнес человек планирует открыть. Если коротко: продажа табака и алкоголя — однозначный отказ. Что-то перспективное и полезное для региона — одобрение.

Шаг 2. Успешно пройти курс по основам предпринимательства. Каждого безработного, подавшего заявку на получение субсидии, направляют на подготовительные курсы по основам предпринимательства. Курсы платные, но оплачивает их не сам безработный, а ЦЗН.

Обучением потенциальных бизнесменов занимаются профессиональные экономисты, налоговики, юристы. Обучающиеся тренируются составлять и защищать бизнес-план, узнают об основах управления предприятием. По итогам учёбы проводится небольшой экзамен, и безработные получают свидетельство о прохождении курсов.

Шаг 3. Представить бизнес-план. Составление бизнес-плана — самый важный этап. Грамотный бизнес-план гарантирует 90% успеха. Здесь как раз пригодятся знания, полученные на курсах. В бизнес-плане нужно обосновать пользу своего товара или услуги, сроки реализации, конкурентоспособность, ожидаемую прибыль. Особое внимание следует уделить расчётам окупаемости и рентабельности.

В бизнес-плане обязательно нужно указать, сколько личных денег человек собирается вложить в проект.

Важно. Соотношение государственных и личных средств должно составлять примерно 1:2 или 1:3. Субсидию не получить, если не привлечены личные вложения. Наличие собственного стартового капитала означает, что человек в случае неудачи теряет и свои деньги. Значит, он ответственно подойдёт к расходованию государственных средств.

Шаг 4. Защитить бизнес-план. Защита бизнес-плана сродни защите диплома в университете. Человеку отводится до десяти минут времени, чтобы рассказать комиссии о сущности своего проекта. Нужно делать упор на сильных сторонах будущего бизнеса, например, его востребованности. Комиссия может задать уточняющие вопросы, чтобы лучше оценить проект.

Читайте также:
Как заработать в интернете на платных опросах

Шаг 5. Открыть ИП или ООО. Решение о том, кто получит субсидию на открытие бизнеса, будет вынесено ЦЗН примерно через неделю после защиты бизнес-планов. Если комиссия примет положительное решение, бывший безработный должен будет открыть ИП или ООО.

Подробно о том, как зарегистрировать ИП мы рассказывали в статье «Как открыть ИП — пошаговая инструкция». Нужно обязательно дождаться решения комиссии, и только потом регистрировать бизнес.

Шаг 6. Получить субсидию. Чтобы получить деньги, бизнесмену необходимо принести в центр занятости лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, подтверждающий его новый статус. Ещё представитель ЦЗН попросит реквизиты карты Мир. Бюджетные деньги зачисляются с помощью национальных платёжных инструментов. Затем предприниматель сможет подписать договор с центром занятости.

Если сохранить и отдать в ЦЗН копию квитанцию об оплате госпошлины и чек за печать, то и эти расходы компенсируют.

Шаг 7. Потратить субсидию в течение трёх месяцев. Согласно договору, бизнесмен обязан в течение 90 дней потратить субсидию на цели, указанные в бизнес-плане. Расходование денег строго целевое. Если указали в плане, что деньги потратите на покупку оборудования, значит ими нельзя оплачивать аренду или что-то другое. Все траты предприниматель должен подтвердить документами: накладными, товарными чеками, договорами, счетами, платёжными поручениями. Каждый потраченный рубль нужно подтвердить, иначе субсидию придётся вернуть. Если все расходы подтверждены, центр занятости выдаст акт о выполнении обязательств.

Шаг 8. Продержаться в статусе законопослушного ИП или ООО не меньше года. По условиям договора ИП или ООО должно работать в течение установленного срока. Срок составляет обычно от одного до трёх лет. В период работы важно вовремя уплачивать налоги и взносы. Представители ЦЗН имеют право проверить бизнес на предмет соблюдения налоговых и трудовых требований, запросить договоры и чеки о расходах. Если все требования соблюдаются, субсидию не придётся возвращать.

Получить субсидию от ЦЗН более чем реально. Бывший безработный становится предпринимателем, который сам готов предложить рабочие места, — такой сценарий не редкость. Главное убедить комиссию в успешности своего предприятия. Поэтому так важен продуманный до мелочей бизнес-план. Чтобы не пришлось возвращать субсидию, вовремя сдавайте отчётность и платите налоги.

Гранты от Фонда содействия инновациям

Фонд содействия инновациям — это государственная некоммерческая организация, оказывающая поддержку инновационному малому бизнесу.

Самая востребованная программа фонда — программа Умник. В рамках программы молодые разработчики и исследователи (от 18 до 30 лет) могут получить деньги на реализацию своих научно-исследовательских проектов. Такие проекты должны быть коммерчески ориентированы.

Чтобы стать участником конкурса, необходимо:

Шаг 1. Выбрать направление проекта. Всего направлений шесть:

  • Н1. Цифровые технологии.
  • Н2. Медицина и технологии здоровьесбережения.
  • Н3. Новые материалы и химические технологии.
  • Н4. Новые приборы и интеллектуальные производственные технологии.
  • Н5. Биотехнологии.
  • Н6. Ресурсосберегающая энергетика.

Шаг 2. Подать заявку и рассказать о проекте. Главное: проект должен быть не только инновационным, но и коммерциализуемым, т.е. его можно будет продать на рынке как готовый продукт.

Мария Собко, выпускница Химического факультета МГУ, руководитель Lomonosov Studio, VR/AR разработчик

Мой проект, с которым я выиграла Умник, называется «Разработка виртуальной химической лаборатории с преподавателем на базе технологии искусственного интеллекта». Я подавала заявку по направлению Н1. Цифровые технологии. Далее заполняется заявка с информацией о проекте: общая информация, научно-техническая часть (описание разработки и обоснование проведения НИР, требования к патентной защите, а также календарный план), коммерциализуемость научных результатов (область применения, анализ конкурентов, план коммерциализации, объем инвестиций). Также к заявке прикрепляется презентация о проекте.

Шаг 3. Пройти два этапа конкурса. Обычно первый тур проходит в заочной форме, когда эксперты оценивают заявку претендента на грант. Второй тур проходит в очном формате выступления, когда участник презентует свой проект и отвечает на вопросы экспертов.

Мария Собко, выпускница Химического факультета МГУ, руководитель Lomonosov Studio, VR/AR разработчик

Жюри оценивает проект серьезно. Мой первый проект не прошел экспертизу полуфинала, так как заявка была написана слабо. Эксперты дали мне обратную связь о проработке заявки, благодаря этому я сумела оформить новый проект так, что он победил на конкурсе. Победитель Умника получает грант в размере 500 тыс. руб.: 200 тыс сразу, и ещё 300 тыс. после окончания первого этапа научно-исследовательских разработок. Всего отводится два года на выполнение НИР.

Помимо «Умника», предприниматели могут подать заявку на участие в следующих программах Фонда: « Старт », « Интернационализация », « Развитие », « Кооперация », « Коммерциализация ».

Гранты от Федерального агентства по делам молодёжи (Росмолодёжь)

Росмолодёжь входит в платформу автономной некоммерческой организации «Россия — страна возможностей», созданной в 2018 году по инициативе президента. Молодые люди 14-30 лет, которые участвуют в конкурсах Росмолодёжи, могут выиграть гранты на реализацию своих бизнес-идей.

Росмолодёжь регулярно проводит Всероссийский конкурс молодёжных проектов среди физических лиц. В 2019 году на конкурс было подано свыше 23 тыс. заявок, грантовый фонд составил 2,6 млрд. руб. Максимальный размер гранта для физических лиц составляет от 1,5 до 2,5 млн. руб.

Чтобы претендовать на грант от Росмолодёжи, необходимо:

Читайте также:
Как открыть нотариальную контору

Шаг 1. Выбрать конкурс и номинацию. Всего конкурсов три:

  • Всероссийский конкурс молодежных проектов.
  • Конкурс субсидий в рамках госпрограммы «Патриотическое воспитание граждан РФ на 2016-2020 годы».
  • Конкурс молодежных проектов Северо-Кавказского федерального округа.

Среди номинаций представлены молодёжные медиа, спорт, ЗОЖ, туризм, творческие инициативы, межнациональное взаимодействие, развитие социальных лифтов.

Шаг 2. Пройти регистрацию и подать заявку. В заявке нужно описать проблемы, которые решает проект, подробно изложить его суть, рассказать об ожидаемых результатах проекта и методах его реализации. Ещё понадобится прикрепить копию паспорта, СНИЛС, ИНН и реквизиты банковского счёта. Подробную информацию о заполнении заявки можно найти в разделе «Методические рекомендации» на сайте Росмолодёжи.

Шаг 3. Получить одобрение экспертной комиссии. Эксперты заочно изучают каждый проект и оценивают публичное выступление-презентацию участника. Значение имеют уникальность и реализуемость проекта, перспективы его развития, социальная значимость, обоснованность расходов на реализацию.

Мария Собко, выпускница Химического факультета МГУ, руководитель Lomonosov Studio, VR/AR разработчик:

Грант от Росмолодёжи на заочном конкурсе для физических лиц 2019 я выиграла с образовательным проектом для молодёжи: Виртуальные Лаборатории «Ломоносов» в размере 1,4 млн. руб. В рамках этого проекта мы с командой провели 25 обучающих мастер-классов по изучению естественно-научных дисциплин в виртуальной реальности.

Грантовый конкурс для физических лиц совершенно отличается от Умника. Здесь важна социальная составляющая, а также смета проекта. Этот грант не предусматривает вознаграждение руководителю проекта. Жюри оценивает заявку по многим пунктам, на сайте Росмолодёжи есть целая инструкция по правильному заполнению заявки. Самое главное — логическая связанность проекта, решение конкретной проблемы для конкретной аудитории, реалистичность сметы.

Шаг 4. Сдать отчётность. По каждому пункту сметы, заданному при формировании заявки, необходимо отчитаться. Победители конкурса получают от агентства инструкцию о том, как правильно направлять закрывающую документацию и чеки.

Региональные субсидии предпринимателям

В каждом регионе разработаны свои меры поддержки малого и среднего бизнеса. Например, в Томске действует муниципальная программа «Томск. Первый шаг», в рамках которой начинающие предприниматели могут получить до 500 тыс. руб. на открытие и развитие бизнеса. В Санкт-Петербурге действует программа «Поддержки социального предпринимательства», согласно которой некоторые затраты, например, аренда и покупка оборудования, будут компенсированы. Московские предприниматели могут узнать о мерах поддержки на портале «Малый бизнес Москвы».

Сводная информация об органах, занимающихся поддержкой МСП по регионам, указана на сайте Минэкономразвития.

Мы рассказали лишь о некоторых субсидиях и грантах, которые могут получить представители малого и среднего бизнеса. Их намного больше.

Чтобы узнать, чем ещё государство может помочь вашему бизнесу, штурмуйте местные администрации и бизнес-инкубаторы, зайдите на сайт территориальной Торгово-промышленной палаты и найдите информацию о видах помощи бизнесу по своему региону.

Проверьте, относится ли ваше предприятие к категории субъектов МСП, которые могут воспользоваться помощью Российского Банка поддержки малого и среднего предпринимательства (АО «МСП Банк»). МСП «Банк» выступает гарантом исполнения кредитных обязательств и с его поддержкой намного проще получить кредит на развитие бизнеса на выгодных условиях.

Посетите портал Корпорации МСП, которая оказывает всестороннюю поддержку субъектам малого и среднего бизнеса. Сельскохозяйственные производители могут найти сведения о мерах поддержки на сайте Министерства сельского хозяйства РФ.

Статья за 30 секунд

  1. Государство даёт субсидии на открытие бизнеса и гранты на реализацию бизнес-проекта.
  2. Центр занятости населения (биржа труда) даёт субсидии безработным, которые встали на учёт, подготовили и защитили бизнес-план. Деньги необходимо в течение трёх месяцев потратить на цели, указанные в бизнес-плане, и сдать отчётную документацию. Нужно открыть ООО или ИП, которые должны работать не меньше года, исправно платить налоги и взносы.
  3. Фонд содействия инновациям даёт гранты на инновационные или научные проекты, которые можно коммерциализировать.
  4. Росмолодёжь даёт гранты молодым людям возрастом до 30 лет в сумме до 2,5 млн. руб. на воплощение своих бизнес-проектов.
  5. Государственная помощь начинающим бизнесменам не исчерпывается перечисленными субсидиями и грантами. В каждом регионе действуют свои меры поддержки МСБ, о которых можно узнать на сайте Минэкономразвития или ТПП, на портале Корпорации МСП и на сайтах местных администраций.

А вы пытались получить грант или субсидию? Напишите в комментариях, как это было.

Эту статью подготовили для вас специалисты ДелоБанка. Наш банк создает сервисы, которые позволяют малому бизнесу легко работать и развиваться. Если вы хотите узнать, как освободиться от рутинных задач и какие сервисы банка помогут эффективнее решать ваши текущие задачи, оставьте контакты и наши специалисты свяжутся с вами:

Бесплатное обучение, льготные кредиты и субсидии: как город поддерживает малый и средний бизнес

— Ежедневно в Москве регистрируется от 300 до 450 индивидуальных предпринимателей и коммерческих организаций. Они открывают в городе новые кафе и торговые точки, парикмахерские и пекарни, детские сады, медицинские центры и тому подобное. Сегодня в столице насчитывается 738 тысяч субъектов малого и среднего предпринимательства. Это 12,5 процента от их общего количества по всей стране.

Малые и средние предприятия вносят весомый вклад в экономику. Они предоставляют горожанам более 2,6 миллиона рабочих мест, а сумма налоговых поступлений от них в столичный бюджет с 2016 года выросла на 47 процентов. Добиться такого результата удалось в том числе благодаря комплексной поддержке, которую город оказывает бизнесменам для открытия, ведения и развития своего дела. Сегодня московским предпринимателям доступны различные виды помощи — финансовая, имущественная, консультативная, образовательная и другие.

Читайте также:
Как заработать на бинарных опционах новичку

С чего начать свой бизнес в Москве

Для того, чтобы открыть свое дело, нужны не только деньги, но и знания. Без конкретной идеи и четкого плана действий построить успешный бизнес невозможно. Специально для начинающих предпринимателей, только мечтающих покорить вершины бизнеса, мы открыли «Стартап-школу МБМ». Пройти обучение в ней могут бесплатно все желающие. Для этого необходимо лишь заполнить заявку на сайте ГБУ «Малый бизнес Москвы» mbm.mos.ru.

Программа курса рассчитана на пять дней, группы по 35–45 человек формируются каждую неделю. Занятия проводят с понедельника по пятницу на разных площадках, формат обучения — очный.

В «Стартап-школе МБМ» слушатели за минимальный срок могут получить максимум знаний о том, как создать и развить свое дело с нуля. Им объясняют, как правильно составить бизнес-план, знакомят с эффективными бизнес-моделями и основами маркетинга, рекламы и PR, а также с законодательством в сфере предпринимательской деятельности и программами поддержки бизнеса в Москве. Занятия ведут сертифицированные бизнес-тренеры и педагоги Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова. Своими историями успеха со стартаперами делятся состоявшиеся предприниматели.

Обучение в школе проходят не только бизнесмены, но и наемные работники, временно безработные, а также студенты и даже молодые матери в декрете. По завершении обучения выпускники школы получают именные сертификаты о прохождении курса.

В этом году «Стартап-школу МБМ» окончили более трех тысяч человек. Порядка 9,8 процента из них уже начали свой бизнес. Еще 11,7 процента выпускников 2019 года находятся в процессе открытия своего дела, а 27,2 процента планируют это сделать позже. Пройти бесплатное обучение основам бизнеса можно также в «Онлайн-академии МБМ» по двум обучающим программам, Start и Progress, каждая из которых состоит из 50 видеоуроков.

Как зарегистрировать фирму и выбрать налоговый режим

После того, как человек определился с видом своего бизнеса, ему необходимо выбрать его организационно-правовую форму и подать документы на регистрацию. Чтобы не тратить времени на их подготовку, можно воспользоваться бесплатным онлайн-сервисом на портале mbm.mos.ru. В течение суток после подачи заявки сотрудники центров услуг для бизнеса (ЦУБ) подготовят пакет необходимых бумаг. После этого будущему бизнесмену остается только заплатить пошлину и отнести документы в Федеральную налоговую службу России.

Всего на сайте mbm.mos.ru представлено 15 бесплатных онлайн-сервисов для бизнеса. Самым популярным стал раздел «Подбор налогового режима», которым с начала года воспользовались 3603 человека. Онлайн-сервис «Подбор городских помещений для бизнеса: онлайн-сервис» был полезен 3179 пользователям. На третьем месте по популярности «Законодательный бизнес-дайджест» (2977 уникальных посетителей).

На mbm.mos.ru предприниматели также могут оформить налоговые декларации, подать заявку на участие в программах поддержки малого и среднего бизнеса и многое другое.

Если при получении онлайн-услуги у человека возникает вопрос, на помощь приходят консультанты портала. Это профессиональные юристы, экономисты и бухгалтеры. Бесплатно задать все вопросы по открытию и ведению бизнеса можно и специалистам центров услуг для бизнеса по телефону: +7 (495) 225-14-14 или прийти в центр на консультацию лично. Сегодня их в Москве уже 15. С января 2019 года консультации на портале mbm.mos.ru и в центрах услуг для бизнеса получили уже 109 тысяч человек. То есть на 25 процентов больше, чем за аналогичный период прошлого года. Это говорит о том, что столичные предприниматели доверяют городским информационным сервисам.

Где получить недостающее бизнес-образование

Чтобы достичь успеха в бизнесе, нужно постоянно повышать уровень своего профессионализма. Поэтому город предлагает предпринимателям множество бесплатных программ для комплексного обучения. Специально для тех, кто хочет вывести свое дело на новый уровень, но не знает как, создан новый онлайн-сервис «Индивидуальная траектория развития» («ИТР»). Он доступен в личном кабинете на портале mbm.mos.ru.

Программа оценит знания предпринимателя и порекомендует актуальные именно для него обучающие мероприятия, спецпроекты и онлайн-курсы.

Например, если данные тестов покажут, что предпринимателю не хватает знаний в сфере финансовых инструментов, ему предложат посетить семинар «Как читать и строить финмодель?» Тем, кому надо разобраться в тонкостях налогообложения для бизнеса, порекомендуют поучаствовать в мероприятии «Специальные налоговые режимы, особенности применения». А если тестирование покажет, что необходимы знания по маркетингу, «ИТР» может порекомендовать форум «Продающий маркетинг. Какие методы дают лучший результат?». С момента запуска сервиса в июне этого года собственный трек развития начали строить более пяти тысяч пользователей mbm.mos.ru.

Кроме того, мы регулярно организуем для начинающих и опытных коммерсантов бесплатные бизнес-акселераторы. Это специальные программы обучения, посвященные углубленному изучению какого-то определенного вида деятельности. Недавно, например, был запущен «Акселератор социальных проектов». Двухмесячный курс предназначен для тех, кто только открыл социальный бизнес и испытывает трудности с привлечением клиентов и формированием продуктового предложения. Также завершился прием заявок для участия в «Акселераторе ресторанного бизнеса» и «Акселераторе сферы услуг».

За 10 месяцев этого года обучение по разным программам прошли более 120 тысяч человек.

Какие льготы и субсидии город предоставляет предпринимателям

Индивидуальным предпринимателям и коммерческим компаниям, зарегистрированным на территории города, доступно 11 видов субсидий Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы. Заявку на получение пяти из них можно подать через портал mos.ru.

Недавно была введена специальная субсидия для московских предпринимателей, ведущих или планирующих открыть собственный бизнес по франшизе. Они смогут получить компенсацию части затрат (до одного миллиона рублей) на уплату процентов по кредитам и лизинговых платежей, а также на приобретение оборудования.

Читайте также:
Лучшая CMS для интернет-магазина

Кроме того, бизнесменам предоставляется субсидия на компенсацию процентов по кредиту на покупку зарубежного оборудования в размере ключевой ставки 6,5 процента и 11,5 процента — на приобретение оборудования отечественного производства.

Помощь в оформлении займов бизнесменам оказывает Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд). С момента основания в 2012 году фонд выдал 10,8 тысячи кредитных поручительств на 79,6 миллиарда рублей. Только в этом году благодаря организации представители малого и среднего бизнеса смогли взять кредиты на сумму более 20 миллиардов рублей.

У столичного малого и среднего бизнеса есть возможность арендовать коммерческие площади по минимальной ставке арендной платы в размере 4500 и одной тысячи рублей за квадратный метр в год. Речь идет о помещениях, находящихся в собственности города. Перечень доступных объектов представлен на Инвестиционном портале Москвы. Также предприниматели могут подать заявку на размещение своего бизнеса на территории одного из 36 городских технопарков. Сделать это можно на портале iMoscow.

Куда обращаться при нарушении прав

С 2012 года в столице действует штаб по защите бизнеса. Это уникальная коллегиальная структура в составе Правительства Москвы, основная задача которой — защищать права и интересы предпринимателей в случае нарушения их городскими или федеральными территориальными органами исполнительной власти.

За семь лет специалистами штаба обработано свыше 8,8 тысячи обращений от столичных предпринимателей, выявлено и решено более 60 системных проблем. Обратиться за помощью можно по телефону: +7 (495) 620-20-45 или написав на электронную почту shtab@mos.ru.

Так, недавно по просьбе бизнесменов в столице ввели новые правила размещения временных конструкций в период проведения ремонтных работ. Теперь на ограждениях и баннерах, устанавливаемых для укрытия фасадов зданий, могут быть размещены изображения вывесок организаций, которые остались вне зоны видимости горожан. Это позволило решить проблему снижения потока посетителей магазинов, кафе и других предприятий сферы обслуживания и тем самым оградить их владельцев от финансовых потерь. Соответствующее постановление было подписано Правительством Москвы.

Для информирования городского бизнес-сообщества о нововведениях в действующем законодательстве, касающемся предпринимательской деятельности, регулярно проводятся вебинары с участием экспертов и представителей органов власти. Анонсы всех мероприятий штаба доступны в социальных сетях.

Субсидирование или образование: «активные граждане» выберут меры поддержки столичного бизнеса

Как взять кредит на открытие малого бизнеса

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

  • Условия получения кредита для развития бизнеса
  • Виды кредитов для малого бизнеса
  • Что лучше: кредитная карта или кредит наличными
  • Этапы получения кредита
  • Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса
  • Особенности кредитования бизнеса
  • Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности, и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать ООО или ИП. Для старта нужна материальная база – оргтехника, помещение, сырье, инструменты и, конечно, финансы.

Если собственных средств у вас нет, то очевидный вариант в такой ситуации – оформить кредит на открытие бизнеса. При подаче заявки в банк могут возникнуть вопросы, ответы на которые вы найдете ниже.

Условия получения кредита для развития бизнеса

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной позитивной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке – то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам достаточно жесткие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

  • возраст от 20 до 85 лет (85 – на момент окончания кредитования);
  • официальная предпринимательская деятельность и постоянная регистрация в одном населенном пункте РФ не менее 4 предыдущих месяцев;
  • проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
  • наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество, движимое или недвижимое.

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и проч. В зависимости от цели вам подойдут разные виды кредитования.

Кредит наличными

Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости – на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

  • Ставка – от 6,9% годовых.
  • Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
  • Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
  • После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
  • Для оформления не требуется открытие расчетного счета в банке, а предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.

Подать заявку можно на сайте. Там же узнайте подробнее условия кредитования и уточните список необходимых документов.

Читайте также:
Аппарат для приготовления пончиков

Овердрафты

Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

  • Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
  • Лимит предоставляется на 12 месяцев.
  • Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
  • Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.

Банковские гарантии

Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

Виды гарантий:

  • на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ;
  • на исполнение контракта/договора;
  • на исполнение обязательств в гарантийный период;
  • на возврат аванса;
  • коммерческая банковская гарантия.

Если вас заинтересовала именно эта услуга, подайте онлайн-заявку. Срок рассмотрения – до 1 часа.

Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях этих продуктов.

Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).

Еще одно преимущество карты – возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбрать наличные.

Этапы получения кредита

Для получения заемных средств предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.

Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.

Что делать дальше

  • Составьте грамотный бизнес-план.

Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

  • Выберите подходящую франшизу.

Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

  • Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

  • Подготовьте залог.

Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

  • Оформите заявку.

А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

  • Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
  • Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
  • При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

В числе необходимых документов:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

Особенности кредитования бизнеса

Малый бизнес – лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займам потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

Риски малого бизнеса

  • Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
  • Небольшие доходы.
  • Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
  • Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
  • И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

  • Найдите инвестора.

Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

  • Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.

У вас ведь уже готов полный пакет документов, которые потребуют.

  • Заложите имущество.

Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль, водный транспорт и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

  • Отправьте повторную заявку.

По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

Желаем успехов и процветания вашему бизнесу!

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: